- 相關(guān)推薦
信貸全面風險管理心得體會(精選15篇)
當我們受到啟發(fā),對生活有了新的感悟時,寫心得體會是一個不錯的選擇,它可以幫助我們了解自己的這段時間的學習、工作生活狀態(tài)。你想好怎么寫心得體會了嗎?以下是小編幫大家整理的信貸全面風險管理心得體會(精選15篇),供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。
信貸全面風險管理心得體會 1
隨著社會法制化的推進及企業(yè)競爭的加劇,企業(yè)只有建立、健全并執(zhí)行行之有效的內(nèi)部控制體系,才能夠獲得持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展,做到基業(yè)長青。
掌握先進的內(nèi)部控制、風險管理、內(nèi)部審計及職業(yè)舞弊等理論;掌握快速診斷企業(yè)內(nèi)部控制缺陷的方法,評價內(nèi)部控制的效果并進行改進;提升管理層對內(nèi)部控制自我評估的能力,建立有效的'內(nèi)部控制環(huán)境;明確如何結(jié)合企業(yè)自身特點、建立適合企業(yè)自身情況的內(nèi)部控制系統(tǒng);通過企業(yè)運作中的典型實例幫助學員明確主要業(yè)務(wù)活動中的控制要點、控制標準和控制方法。
此次培訓使我系統(tǒng)地學習了內(nèi)部控制與風險管理中一些實用的技巧和功能,不僅知道了如何使用,更了解了原理,對今后的工作十分有幫助,可以提高工作效率,使工作的成果更美觀,為自己的工作成果加分,使老板滿意。
學習藍草咨詢舉辦內(nèi)部控制與風險管理培訓后,我在公司配合領(lǐng)導建立上市公司內(nèi)部制度!
信貸全面風險管理心得體會 2
經(jīng)過兩天湯老師風險管理的培訓,我對風險管理的認識歸結(jié)為一句名言:“凡事預則立,不預則廢!
風險管理是項目管理的一個組成部分,由于項目的一次性、獨特性、臨時性、生命周期等特性,決定了風險管理對于一個成功項目的重要性。風險是客觀存在的,不以人的意志為轉(zhuǎn)移,存在于隨機狀態(tài)中,在項目的各個階段都存在風險。采取積極的風險管理方式,可以使項目風險管理更加平穩(wěn),可以規(guī)避、轉(zhuǎn)移風險或緩解風險帶來的不利影響,而項目管理人員專業(yè)能力不夠是導致這些風險的主要因素。 項目風險管理包括,項目風險識別,項目風險定性分析,項目風險應付計劃,項目風險監(jiān)控。
風險識別是指風險管理人員在收集資料和調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,運用各種方法對尚未發(fā)生的潛在風險及客觀存在的各種風險進行系統(tǒng)歸類和全面識別。從而判斷礎(chǔ)引起風險的主要因素以及風險發(fā)生可能引起的后果。風險識別是風險管理的基礎(chǔ)。項目風險定性分析是評估并綜合分析風險的發(fā)生概率和影響,對風險進行優(yōu)先排序,從而為后續(xù)分析或行動提供基礎(chǔ)的過程。通過風險發(fā)生的概率和風險遺失的分析,可以用風險用量來表示,即風險的經(jīng)濟成本。
為以后的應對提供依據(jù)。風險的應對計劃即對風險識別過程中識別的各種風險對應的提出應對策略。應對策略主要有回歸轉(zhuǎn)移、減輕、接受、選擇。項目風險回避有兩種情況,一種是放棄原有的項目,二是改變施工方案。而改變施工方案雖然回避了前一種風險,但相應的也會增加新的.風險,
所以項目風險管理一般不采用這一策略。風險轉(zhuǎn)移總是會伴有向接受風險的一方支付風險成本。轉(zhuǎn)移風險只是將管理風險的責任轉(zhuǎn)移給另一方,它不能消除風險。風險減輕是通過一系列的措施及方法來降低風險發(fā)生的概率或減輕風險的損失。風險接受是指一些發(fā)生概率很小,影響也不大的,對項目成功不會產(chǎn)生大的影響的而采取的應對措施。那么對風險該采用哪種應對措施才合理呢?具體的風險應有具體的應對措施。
這就與風險的經(jīng)濟成本有關(guān)系。采用的應對措施都會有一定的成本支出。如果支出成本大于風險的經(jīng)濟成本就沒必要采用風險措施了。當然也有一些特別的風險,雖然經(jīng)濟成本不高,但關(guān)系到政治、名譽。也會采取措施減輕風險。對于一些“不可抗拒”因素的風險只能選擇接受,但應有相應的風險事故發(fā)生后期的處置措施。
這一次項目風險管理課程的培訓,使我對項目風險管理有了一定的認識和了解,今后我會更加深入的學習,把項目風險管理的知識與實際的項目結(jié)合起來,真正做到學以致用。
信貸全面風險管理心得體會 3
根據(jù)總行開展的“基礎(chǔ)管理提升年”和“風險文化大討論”等風險管理教育活動的精神,在分行內(nèi)控合規(guī)部門等相關(guān)部門的宣傳、組織下,我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育活動,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規(guī)經(jīng)營的觀念,明晰了崗位的責任,充分認識到這次主題教育活動的意義和重要性。
通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規(guī)經(jīng)營造成案件高發(fā)的危害性,使我更加認識到當前內(nèi)控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名農(nóng)業(yè)銀行風險管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在,只有堅持了合規(guī)經(jīng)營才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學習相關(guān)內(nèi)控制度及管理辦法后的幾點心得體會:
一、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營管理水平的需要
開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面,統(tǒng)一各級領(lǐng)導對加強合規(guī)文化教育的認識,使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導者,策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會,各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習,全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務(wù)、
法律法規(guī)等各方面的知識,不斷更新知識結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時,進一步端正經(jīng)營指導思想,增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
二、提高個人思想素質(zhì)和風險防范意識,增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的.職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
三、加強內(nèi)控管理,更新服務(wù)意識,樹立正確的銀行經(jīng)營理念
從近幾年銀行業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九個違章”。有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓,都反應出風險內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓,不斷健全完善各項規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,加強規(guī)范管理,以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
第一,要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終。“基礎(chǔ)牢固,穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢,地動山搖”。風險的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創(chuàng)造市場,客戶創(chuàng)造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展,員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,業(yè)務(wù)操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念,自覺轉(zhuǎn)變觀念,將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中,形成規(guī)范操作,防范風險的良好氛圍,真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿,就能有效提高我行風險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實,全面加強風險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二,要更新服務(wù)意識,F(xiàn)實看,銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場,沒有市場就沒有銀行,沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務(wù)之急。從我行看,我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識,善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場,善于拓展優(yōu)質(zhì)市場,善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位,牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識,因為優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來更多的經(jīng)營利潤。
第三,要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù),但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展,企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬,一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化,都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題,真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時,也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù),F(xiàn)在,中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充,提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘,要求銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負
債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時,由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束,可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制,因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求,也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè),通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展,讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理,按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥,及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到,增強防范風險的能力,為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件,為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量。
信貸全面風險管理心得體會 4
部長在全國鐵路工作會議上指出,做好20xx年鐵路工作,最重要的是要確保運輸安全穩(wěn)定,這是中央、國務(wù)院和廣大人民群眾對鐵路工作最基本的要求,也是鐵路各級組織、各級部門必須認真履行的政治責任,并把全面推行安全風險管理作為今年鐵路工作的重點任務(wù)之一。認真學習盛部長講話,要從以下幾個方面深刻認識安全風險管理的重大意義和極端重要性:
1、安全是鐵路工作的生命線,是鐵路的飯碗工程,必須強化安全風險防范意識,引入安全風險管理的方法,構(gòu)建安全風險控制體系。通過對風險因素的有效控制,達到最大限度減少或消除安全風險的目的。實行安全風險管理,是在現(xiàn)有安全管理的基礎(chǔ)上,對安全意識的強化、安全理念的提升、工作思路的優(yōu)化,有利于安全基礎(chǔ)工作的加強和各項措施的落實。
2、實行安全風險管理,前提是要強化安全風險意識。要把安全風險意識根植于干部職工的'思想深處,貫穿到運輸生產(chǎn)的全過程,增強搞好安全生產(chǎn)的自覺性。強化安全風險意識,必須牢固樹立三點共識,做到任何時候都把安全作為大事來抓,任何情況下都把安全放在第一位來考慮,任何影響安全的問題都要立即解決,牢牢掌握安全工作的主動權(quán)。
3、實行安全風險管理,目的是要消除風險。要對各類安全風險實行分類管理,科學制定管控措施,加強對安全風險的過程管理,狠抓管控措施的落實,加強檢查考核,進行閉環(huán)管理,實現(xiàn)良性循環(huán),以此來強化安全管理工作。
作為安全生產(chǎn)一線管理人員,促進車間、班組安全風險的有效管理,應注重抓好以下幾個方面的工作:。我們要認真學習盛部長的重要講話,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推動科學發(fā)展,要求我們進一步加快思想觀念解放、精心謀劃工作思路,積極探索有效的途徑和方法,深入扎實地做好各項重點工作,為建設(shè)安全、創(chuàng)新、精細、和諧西鐵貢獻力量。
通過學習盛部長講話重要精神,結(jié)合自身工作實際,在安全風險管理工作中,決心做到以下幾點:
1、認真學習盛部長的重要講話精神,認真學習、深刻領(lǐng)會安全風險管理的豐富內(nèi)涵,就要把工作的重點和著力點落在安全風險的防控上。在現(xiàn)階段,安全生產(chǎn)的物質(zhì)條件逐步得到強化,但同時運輸安全面臨大量的新情況、新問題、新矛盾,安全壓力不斷加大,運輸安全面臨前所未有的考驗。所以高標準要求工作目標要高,始終堅持安全第一不動搖,最大限度地延長安全周期,實現(xiàn)鐵路運輸安全的持續(xù)穩(wěn)定,為鐵路發(fā)展創(chuàng)造長期穩(wěn)定和諧的環(huán)境;講科學要求必須以科學的方法抓好運輸安全,不斷提高安全風險意識,從整體上提高安全工作水平;不懈怠要求要增強憂患意識,在運輸安全上始終如臨深淵、如履薄冰、如坐針氈,居安思危,永不自滿,永不松懈。
2、嚴格管理,加強作業(yè)標準。加強規(guī)章制度業(yè)務(wù)知識的學習,發(fā)現(xiàn)安全隱患和事故苗頭,加強現(xiàn)場巡視和盯控力度,抓住盯控關(guān)鍵和重點。深入一線,掌握貨運安全關(guān)鍵環(huán)節(jié),指導和幫助現(xiàn)場解決安全上的實際問題。要堅持高標準、嚴要求,杜絕看慣了、干慣了、不以為然的不良習氣。要徹底消除干部作風飄浮、好人主義、形式主義的頑疾,檢查工作要深入細致,絕不能走馬觀花、蜻蜓點水、應付差事,發(fā)現(xiàn)問題必須一盯到底、徹底解決。
3、做好自己的本職工作,從思想工作入手,從一點一滴做起,真正樹立讓標準成為習慣的安全意識,嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,教育職工認真執(zhí)行各項規(guī)章制度,把好人身安全關(guān),一絲不茍的執(zhí)行作業(yè)標準,認真、細心、實實在在地做好每一項工作,是防止事故的唯一途徑。決不讓歷史的悲劇重演。
4、在鐵路現(xiàn)代化進程不斷加快的新形勢下,作為一名鐵路職工必須加強對新技術(shù)、新知識的學習,加快知識更新,優(yōu)化知識結(jié)構(gòu)。要重點學習掌握高速鐵路線路基礎(chǔ)、通信信號、牽引供電、系統(tǒng)集成及動車組等新技術(shù)、新知識,不斷提高專業(yè)能力和水平。要深入運輸生產(chǎn)一線,深入了解鐵路的發(fā)展變化,掌握新技術(shù),在實踐中豐富知識、增長才干,不斷提高安全管理的科學性。加強學習,提高自身素質(zhì)。認真學習《技規(guī)》、《行規(guī)》《站細》等基本規(guī)章制度,認真學習行車、調(diào)車作業(yè)知識,認真學習貨運規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識,提高安全生產(chǎn)管理能力,適應工作需要。
信貸全面風險管理心得體會 5
通過深入學習集團公司風險管理,改變了我們對風險管理認識的誤區(qū),了解了企業(yè)管理中不斷變化的風險與責任,只有將風險意識貫穿于管理的各個環(huán)節(jié)中,對合同、項目等進行全面的風險評價和控制,降低各種風險所造成的損失,才能為企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)營目標提供合理保證。
一、 企業(yè)管理風險點具體表現(xiàn)形式:
資本性項目需求不明確及項目實施風險;合同定制不完善,簽訂合同、履行合同風險。費用超支風險、進度延期風險、質(zhì)量及安全風險;管理人員專業(yè)能力不夠而導致的運營過程中的風險。
二、 風險點位防范管理需要解決的問題:
參與過合同、項目定制的人都會認識到許多事情都可能出錯,一但出錯就可能給公司帶來危害、損失或其它不利影響。風險是在合同、項目定制中發(fā)生的一系列事件或不利結(jié)果的可能性。資本性項目是一項高風險的活動,在項目制定過程中的任何一個階段都可能存在風險。采取積極的風險管理方式,可以使項目進程更加平穩(wěn),可以規(guī)避、轉(zhuǎn)移風險,或緩解風險帶來的不利影響,而管理人員專業(yè)能力不夠則是導致這些風險的主要因素。
三、 風險點防范對策:
首先每個管理人員都應該樹立先進的風險管理觀念。風險管理的'任務(wù)就是尋找管理過程中的風險點,衡量業(yè)務(wù)的風險度,在克服風險的同時從風險管理中創(chuàng)造收益。其次,增加必要的理論知識、實踐經(jīng)
驗和管理能力,管理知識、技術(shù)水平未達到應有的要求,是制約合同、項目管理水平提高的重要因素。再次,管理人員應積極參與合同、項目管理體系,從招標開始、直到合同終止的全過程對項目進行預測、計劃、分析、核算和控制,建成項目合同管理的一整套網(wǎng)絡(luò)體系,進行全過程管理。
要以下幾個層面進行調(diào)整:首先要認真分析合同、項目條款,分析這些條款中有沒有潛在風險,有沒有對我方不利的提法和約束性條件,變更、索賠條款是否公平合理等。其次,雖然招標前已經(jīng)對對方的資質(zhì)情況進行了審查,但是真正簽訂合同前應再確認一次對方是否具有相應資質(zhì)條件,而且還要調(diào)查其是否確實具備相應施工能力。堵塞一切可能的漏洞,以達到防范風險的目的。
其次,在協(xié)商過程中,一定要把自己的意思準確全面的表達出來。根據(jù)《合同法》、《招標投標法》的規(guī)定,在招標投標過程中要注意以下問題:招標文件在性質(zhì)上屬于要約邀請,不具有法律約束力,但它的內(nèi)容對后續(xù)的中標簽約和施工影響很大,必須予以重視。要注意分析招標文件中給定的項目性質(zhì)、技術(shù)要求、工程相關(guān)條件以及給定的主要合同條款,對其超出自身條件和可能導致違法違規(guī)的要特別注意,應在標書中對其進行適當處理。
第三,對于管理人員而言,專業(yè)素質(zhì)又包括以下幾個方面:
一是感知能力。
同樣一個的項目,有人可以從中發(fā)現(xiàn)問題,或者提出創(chuàng)新機制、防范風險的宏觀建議。但有人員卻不能發(fā)現(xiàn)問題,其原因就在于缺乏感知能力,缺乏對防范風險的敏感性;
二是學習和創(chuàng)新能力。
項目管理人員不斷面對新的對象和新的問題,只有加強自身學習,不斷掌握新的理論知識,不斷創(chuàng)新,才有可能實現(xiàn)揭示風險保障企業(yè)經(jīng)濟安全的目標;
三是突破能力。從一個項目進展到更大的項目,必須在合同、項目的很多方面取得突破。一切管理工作的實施是以人為本的,工程項目、合同管理沒有管理人員的全員參與、主動配合就無從談起,設(shè)備管理人員能動性的發(fā)揮和素質(zhì)的高低極大地制約著設(shè)備管理的績效。如何將兩者有效地結(jié)合起來,最大限度地發(fā)揮人的主觀能動性,降低企業(yè)成本,使企業(yè)利益最大化,是項目合同管理中,擺在我們面前的重要課題。
信貸全面風險管理心得體會 6
當前,國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風險的認識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式,防控的范圍和重點依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件,對于來自銀行內(nèi)部的流程風險、系統(tǒng)風險、人員風險及銀行外部事件風險的關(guān)注還不充分。本文認為,商業(yè)銀行要做好操作風險管理,必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式,直接向一線人員征集風險信息,主動追蹤、處理操作風險事件,借助科技之力,打造功能強大的操作風險管理平臺,實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風險的動態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風險定義及分類
商業(yè)銀行所面臨的風險主要可分為信用風險、市場風險、操作風險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出,操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。其中:流程因素引起的操作風險,主要是指業(yè)務(wù)運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風險;人員因素引起的操作風險,泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來的風險。具體到業(yè)務(wù)運行工作當中,可以分為操作失誤風險、違法行為風險以及核心人員流失帶來的風險;系統(tǒng)因素引起的操作風險,主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間,因設(shè)計缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風險,分為系統(tǒng)漏洞風險和系統(tǒng)失靈風險這兩個方面;外部事件引起的操作風險,主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊,導致銀行發(fā)生直接或間接損失的'風險。
二、國內(nèi)商業(yè)銀行操作風險管理存在的問題
目前,國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次,完整有效的操作風險管理體系框架尚未建立,即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行,其操作風險管理的思路亦不例外:識別(根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風險事件類型)、評估、計量(損失數(shù)據(jù)收集)、控制、監(jiān)測(審計部門持續(xù)監(jiān)測)。但是,按照上述思路進行操作風險管理,實際效果卻不盡理想,其主要原因在于:
一是操作風險識別“以點概面”。操作風險點無所不在、數(shù)量龐大、層出不窮,現(xiàn)有的分類其實只是滄海一粟。理論上說,操作風險點當然是可以動態(tài)擴張的,但由于局部私利、信息不對稱、操作風險隱蔽性等原因,不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風險,應做到“實時報告蟻穴狀況,確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風險控制“職責不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風險涉及面廣,風險類型復雜,專業(yè)能力要求較高,目前國內(nèi)商業(yè)銀行操作風險模式實際上多為各職能部門分散管理,有些銀行雖聲稱將操作風險納入全面風險管理統(tǒng)一管理,實際上全面風險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理,實際管理職責仍落相關(guān)職能部門。涉及人員的操作風險主要由人力資源部管理,涉及系統(tǒng)的操作風險主要由科技部門管理,涉及外部事件的操作風險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門管理,涉及流程的操作風險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者,又是制度的執(zhí)行者,導致政出多門、各自為政。
三是操作風險監(jiān)測“形同虛設(shè)”。國內(nèi)商業(yè)銀行風險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風險部門負責,風險監(jiān)測主要依靠各級風險監(jiān)測人員的經(jīng)驗和直覺,往往
是發(fā)生案件后,才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責任人,風險監(jiān)測人員主動發(fā)現(xiàn)風險的能力不強,被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據(jù)主流。此外,由于考核激勵機制的原因,部分銀行分支機構(gòu)對大量損失較小的操作風險采取“就地消化”的策略,對損失較大的操作風險采取“過濾加工”的策略,形成“隱瞞文化”,導致操作風險信息在銀行內(nèi)部不能真實、全面、及時上傳,風險監(jiān)測形同虛設(shè)。
三、商業(yè)銀行操作風險體系的構(gòu)建
操作風險實際上是一種全流程風險,只要有業(yè)務(wù)、有行動,就會存在人員誤操作或流程設(shè)計不當或系統(tǒng)出錯等風險,而且,操作風險還會隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實時變化。操作風險的這種特性,決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理,天然是一種“低效管理”。因此,商業(yè)銀行要做好操作風險管理,必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風險信息,最權(quán)威、最及時、最有效的來源途徑,一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員,商業(yè)銀行應將操作風險管理扁平化,直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風險信息,主動追蹤、處理操作風險事件。商業(yè)銀行操作風險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下:
(一)操作風險信息收集
商業(yè)銀行應打造功能強大的操作風險管理平臺,對全行所有人員開放,允許任何與工作相關(guān)的不滿意見或完善建議,直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程,為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式,系統(tǒng)應默認匿名方式,以保護信息提交人員的人身安全,防止打擊報復。提交信息人員應填寫基本信息,必填項包括:姓名、銀行卡號。其中:商業(yè)銀行應確!靶彰表椪鎸崳苑乐箰阂馊松砉、無中生有的舉報等,但是,商業(yè)銀行應確保操作風險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密。
(二)操作風險信息有效性判斷
商業(yè)銀行應在總行風險管理部設(shè)置操作風險管理崗對風險信息進行有效性判斷,過濾掉與工作無關(guān)的、已處理過的風險信息,將有價值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風險管理系統(tǒng)應內(nèi)置即時通訊工具,對信息提交者未表述明確的風險信息進行溝通明確?傂酗L險管理部門設(shè)置操作風險崗應判斷風險信息職責所屬,交主辦部門或相關(guān)分支機構(gòu)處理,并應將風險信息進行分類,為后續(xù)統(tǒng)計分析、風險評估作準備。
。ㄈ┎僮黠L險事件處理
接受交辦的機構(gòu)提出處理或整改意見,交具體經(jīng)辦處理;具體經(jīng)辦經(jīng)機構(gòu)負責人同意后及時填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時間提醒,具體經(jīng)辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒,超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構(gòu)對部門職責有異議,認為不應由其主辦的,應說明理由,并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭議的,提交商業(yè)銀行機構(gòu)職責管理部門裁定,若仍不明確或有爭議的,提交行領(lǐng)導裁定。
上述處理流程均應公開透明,借助公眾的監(jiān)督評價,可以切實提高相關(guān)處理人員及機構(gòu)的重視程度,確保處理的效率及質(zhì)量,杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
。ㄋ模┎僮黠L險成果運用
商業(yè)銀行意見建議的主辦機構(gòu)對意見建議的處理,不應就事論事、簡單整改了事,而應舉一反三,根據(jù)風險處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度,達到業(yè)務(wù)流程不
斷優(yōu)化、政策制度適時調(diào)整、操作規(guī)范簡明展現(xiàn)的目的。因此,操作風險管理平臺應設(shè)置“操作規(guī)范中心”,該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”,根據(jù)改進建議形成良性映射,不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”,提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能,主辦機構(gòu)對建議意見進行處理,形成處理方案后,需要以制度形式對管理要求進行固化的,可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度,經(jīng)有權(quán)人批準后,系統(tǒng)自動將新舊制度進行替換,確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應配合“操作系統(tǒng)”使用,將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求,每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱,系統(tǒng)就自動提示崗位職責、操作規(guī)范、風控要點。主辦機構(gòu)修訂或制定制度后,即應同步更新操作系統(tǒng),確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。
。ㄎ澹┎僮黠L險事件后臺分析處理
1.操作風險事件庫管理。操作風險種類繁多,為實現(xiàn)操作風險的針對性管理,商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型,對操作風險進行三級細分,確保所有風險信息對應的風險問題得到準確分類。由于操作風險事件繁雜、操作風險分類需要統(tǒng)一標準,分類專業(yè)性要求較高,因此,該項分類工作應由總行操作風險管理崗負責。商業(yè)銀行進行操作風險分類后,將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風險薄弱環(huán)節(jié),為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風險管理,提供明確指向。
2.操作風險評估。商業(yè)銀行應定期評估銀行操作風險情況,提交總行決策管理層審議,為管理層采取操作風險控制措施、配置操作風險管理資源提供決策依據(jù)。
3.操作風險計量。商業(yè)銀行應根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》,建立全行性的操作風險關(guān)鍵監(jiān)測指標,例如:“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數(shù)”,對操作風險事件進行分析跟蹤,一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風險指標異動,應立即采取針對性的措施,追查異動深層次原因,加強相關(guān)領(lǐng)域操作風險的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風險管理展望
雖然操作風險事件紛繁復雜,但管理并非沒有規(guī)律可循,關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實際出發(fā),透過現(xiàn)象看本質(zhì)。無論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷,還是違規(guī)操作、貪污受賄,都是操作風險事件的表現(xiàn)形式,核心問題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面,要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度,商業(yè)銀行應該鼓勵操作風險問題的暴露和糾正。實際上,任何個體都不會獨立存在,任何行動也都會與他人產(chǎn)生聯(lián)系,操作風險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風險苗頭、風險信息能夠及時傳導到操作風險管理機構(gòu),并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改,那么,勢必將消滅數(shù)量眾多的操作風險,大大減少商業(yè)銀行的操作風險損失。展望未來,若國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠打造高效實用的操作風險管理平臺,以“自下而上”思維管理操作風險,就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風險的動態(tài)管理,實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風險的標本兼治。
信貸全面風險管理心得體會 7
“細節(jié)決定成敗,細節(jié)決定存亡”,這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤,潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控,到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下,銀行放松的每一個小細節(jié),都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)管理年活動對于增強農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好合規(guī)文化,促進農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長,提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。通過這次認真學習,都感悟頗多,現(xiàn)將我個人的學習心得匯報如下:
一、認真學習,提高思想素質(zhì),增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習,提高思想素質(zhì),這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習,就能認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,認識到銀行本身是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律的弊端,視制度為生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行,加強內(nèi)控,把細節(jié)管理融入長效機制建設(shè)中。
抓住“防、查、建、糾”四個關(guān)鍵點,建立四種機制,實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量,共同參與,齊抓共管,切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識,增強執(zhí)行力,嚴格落實內(nèi)控制度,杜絕有章不循違規(guī)操作,工作中責權(quán)不分,職責不明,授權(quán)不清,反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng);D(zhuǎn)變;说认嚓P(guān)檢查部門要注重實效,提高科技手段在檢查中的運用,實行重點檢查與抽查相結(jié)合,現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合,對違規(guī)問題查實、查清、查準,檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng),要常抓不懈。被查部門要加強事后監(jiān)督和事中復核,使“查”落實到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變,充分利用檢查結(jié)果,超前規(guī)劃,及時查補,及時堵塞漏洞,制定相關(guān)制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加,出臺的制度要易操作,易檢查,易評價。要加快機構(gòu)扁平化改革步伐,切實解決基層機構(gòu)多頭管理,使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾,對于發(fā)現(xiàn)問題,絕不搞“下不為例”,對直接管理者要問責,對責任人要問責。通過加強教育,加強檢查,及時糾錯,嚴格問責等多手段的綜合運用,培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識,建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程,營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問題,構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年,已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是運營風險,任何金融業(yè)務(wù)都有風險,只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。當前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點,莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花,盡責不實。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距,應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的.合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查,及時整改責任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權(quán)、利捆綁在一起,實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責;四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī),誰受益誰擔責的原則,銀企雙方都應承擔起管理的責任,而不僅僅是某一方面的責任,不僅不能削弱管理的職能,還要落實稽查檢查人員,對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此,農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
信貸全面風險管理心得體會 8
通過這次合規(guī)管理年學習,讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工,我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處,自覺遵守合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范操作,踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起,真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng),最終養(yǎng)成良好的工作習慣,為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好的明天貢獻我的一份力量!銀行風險管理培訓心得體會通過前一階段的學習,我深刻的認識到,合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式,是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念,集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力,是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?梢哉f,這次活動的開展,讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務(wù)能力。下面,就這次學習的收獲,我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營管理水平的需要。
開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面,要統(tǒng)一各級領(lǐng)導對加強合規(guī)文化教育的認識,使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導者,策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會,各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習,全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識,不斷更新知識結(jié)構(gòu),努力提高綜合素質(zhì),更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質(zhì),增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時,要進一步端正經(jīng)營指導思想,增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風,形成講實話,報實情,出實招,辦實事,務(wù)實效的經(jīng)營作風,營造良好的經(jīng)營環(huán)境,提升管理水平,嚴明紀律,嚴格責任,狠抓落實,嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險,維護和提升農(nóng)行形象。
一方面,要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識,全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體,又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看,許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學的認識和理解,把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來,以為提幾句口號,組織一些文體活動,唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核,業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性,要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定,個個爭當合格柜員,柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓,針對不同崗位的實際情況,采取以會代訓、專題培訓等不同形式,力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動,使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學內(nèi)涵,自覺地融入到企業(yè)的.合規(guī)文化建設(shè)中去,增強內(nèi)控管理意識,狠抓基礎(chǔ)管理,促進依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強合規(guī)文化教育,是建立長效發(fā)展機制的需要。
企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標,在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標,最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看,他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容,形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式,通過學習、交流、研討使全體員工認識到農(nóng)業(yè)銀行應如何發(fā)展,員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作,與別的員工相比差別有多大,應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識,談個人的人生觀、世界觀、價值觀,以此建立我行的合規(guī)文化,進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則,影響公平競爭的不正當行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際,認真開展規(guī)范化服務(wù),按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款,對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢,認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務(wù)需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟效益的需要。
加強合規(guī)文化教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風險,實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中,應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭,在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險,要很好權(quán)衡利弊,切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展,不要盲目發(fā)展,而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。
為此,要結(jié)合工作實際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗,積極運用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng),要重視貸款風險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示,重視早期預警,認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性,建立自我調(diào)整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學習,有針對性地進行黨風廉政教育,不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識,利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
信貸全面風險管理心得體會 9
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下,我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育,進一步提高了我的風險防范意識,強化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學習《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,深刻認識到違規(guī)經(jīng)營,案件高發(fā)的危害性。南!肮馊A”案件,順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,今年分行對案情的通報,使我更加認析到當前內(nèi)控管理工作面臨的`嚴峻形勢。作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作中,必須做好以下幾項工作,才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì),增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習,加強思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育,使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,認識到銀行本身就是高風險行業(yè),必須把風險防范放在第一位。。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強風險防范意識和自我保護意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度,加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細,監(jiān)督不力,實屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓,都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導致一些人有機會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓,不斷健全完善各項規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件,要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,促進內(nèi)部防范機制的強化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,加強規(guī)范管理,以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
信貸全面風險管理心得體會 10
在深入?yún)⑴c信貸全面風險管理的實踐中,我深刻體會到,構(gòu)建一個穩(wěn)健的風險管理體系是金融機構(gòu)穩(wěn)健運營的生命線。
首先,風險識別是基石,通過大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù),我們能夠更精準地識別客戶信用風險、市場風險及操作風險等多維度風險,做到早發(fā)現(xiàn)、早預警。其次,風險評估與量化是關(guān)鍵,通過建立科學的模型與算法,對風險進行量化分析,為決策提供數(shù)據(jù)支撐。再者,風險控制與緩釋是核心,通過制定差異化的.信貸政策、設(shè)置合理的風險緩釋措施,如抵押、擔保等,有效降低潛在損失。
最后,風險監(jiān)測與報告是保障,建立動態(tài)監(jiān)測機制,定期評估風險狀況,確保風險信息透明,為管理層提供及時、準確的決策依據(jù)。
信貸全面風險管理心得體會 11
在信貸風險管理的征途中,我愈發(fā)認識到企業(yè)文化與人才隊伍建設(shè)的重要性。
首先,風險管理文化應深植于心,成為每一位員工的行為準則。通過持續(xù)培訓、案例分享等方式,強化員工的風險意識,讓“穩(wěn)健經(jīng)營、風險為本”的理念深入人心。其次,人才是風險管理的核心競爭力。構(gòu)建一支專業(yè)、高效的'風險管理團隊,不僅需要具備扎實的金融知識,還需具備敏銳的市場洞察力和良好的溝通協(xié)調(diào)能力。
同時,鼓勵創(chuàng)新思維,不斷探索新的風險管理工具和方法,以適應日益復雜多變的市場環(huán)境。
信貸全面風險管理心得體會 12
在數(shù)字化時代,科技賦能信貸風險管理已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。
通過引入?yún)^(qū)塊鏈、云計算等前沿技術(shù),不僅可以提高風險識別的準確性和效率,還能實現(xiàn)風險管理的自動化和智能化。然而,在享受科技帶來的便利的'同時,我們必須高度重視合規(guī)問題。合規(guī)是金融業(yè)務(wù)的底線,任何創(chuàng)新都不能以犧牲合規(guī)為代價。因此,在推進科技應用的過程中,要建立健全的合規(guī)管理體系,確保所有業(yè)務(wù)活動均符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。同時,加強跨部門協(xié)作,形成合力,共同應對可能出現(xiàn)的合規(guī)風險。
總之,信貸全面風險管理是一項系統(tǒng)工程,需要我們從制度、文化、人才、科技、合規(guī)等多個維度入手,構(gòu)建全方位、多層次的風險管理體系。只有這樣,才能確保金融機構(gòu)在復雜多變的市場環(huán)境中穩(wěn)健前行,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
信貸全面風險管理心得體會 13
在信貸業(yè)務(wù)中,全面風險管理不僅是保障金融機構(gòu)穩(wěn)健運營的基石,更是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。通過這段時間對信貸全面風險管理的深入學習和實踐,我深刻體會到以下幾點:
風險意識為先:首先,要樹立高度的風險意識,認識到信貸風險無處不在、無時不在。從貸前調(diào)查到貸后管理,每一個環(huán)節(jié)都需嚴謹細致,不容絲毫懈怠。只有時刻保持警惕,才能有效識別和防控風險。
制度建設(shè)是關(guān)鍵:建立健全的信貸風險管理制度是防范風險的重要保障。這包括完善的風險評估體系、嚴格的審批流程、有效的貸后管理機制以及清晰的.責任追究制度。制度不僅要全面覆蓋信貸業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié),還要具備可操作性和可執(zhí)行性。
數(shù)據(jù)驅(qū)動決策:在大數(shù)據(jù)時代,充分利用數(shù)據(jù)資源進行風險分析和預測顯得尤為重要。通過構(gòu)建信貸風險數(shù)據(jù)模型,對借款人信用狀況、還款能力等進行精準評估,可以大大提高風險識別的準確性和效率。同時,數(shù)據(jù)分析還能幫助我們及時發(fā)現(xiàn)潛在風險點,為制定風險防控策略提供有力支持。
強化團隊能力:信貸風險管理需要一支專業(yè)、高效的團隊來執(zhí)行。因此,加強團隊建設(shè)和培訓至關(guān)重要。通過定期培訓和交流,提升團隊成員的專業(yè)素養(yǎng)和風險識別能力,確保每位員工都能熟練掌握信貸風險管理知識和技能。
信貸全面風險管理心得體會 14
在信貸全面風險管理的實踐中,我深刻感受到注重細節(jié)對于提升管理效能的重要性。以下是我的幾點體會:
精細化貸前調(diào)查:貸前調(diào)查是識別風險的第一道防線。通過深入了解借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等信息,結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢和宏觀經(jīng)濟環(huán)境進行綜合分析,可以更加準確地評估借款人的還款能力和意愿。因此,在貸前調(diào)查中要注重細節(jié),不放過任何一個可能影響貸款安全性的`因素。
動態(tài)監(jiān)控貸后管理:貸后管理是信貸風險防控的重要環(huán)節(jié)。通過定期回訪、財務(wù)報表分析、現(xiàn)場檢查等方式,對借款人的經(jīng)營狀況和還款情況進行動態(tài)監(jiān)控,可以及時發(fā)現(xiàn)潛在風險并采取相應措施。同時,還要關(guān)注宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化和政策調(diào)整對借款人的影響,確保信貸資產(chǎn)的安全。
靈活應對風險事件:在信貸業(yè)務(wù)中,難免會遇到各種風險事件。面對這些事件時,要保持冷靜和理性,迅速分析風險成因和影響程度,制定針對性的應對措施。同時,要加強與借款人的溝通和協(xié)商,爭取達成雙方都能接受的解決方案。
信貸全面風險管理心得體會 15
隨著金融科技的快速發(fā)展和監(jiān)管政策的不斷完善,信貸全面風險管理也面臨著新的挑戰(zhàn)和機遇。我認為,持續(xù)創(chuàng)新是引領(lǐng)風險管理新趨勢的關(guān)鍵所在。
擁抱金融科技:金融科技為信貸風險管理帶來了前所未有的`便利和效率。通過運用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進技術(shù),可以實現(xiàn)對信貸風險的實時監(jiān)控和精準評估。同時,金融科技還能降低風險管理成本和提高服務(wù)效率,為金融機構(gòu)創(chuàng)造更多價值。
加強監(jiān)管合作:監(jiān)管是保障金融市場穩(wěn)定和防范系統(tǒng)性風險的重要力量。作為金融機構(gòu)的一員,我們要積極與監(jiān)管部門保持溝通和合作,共同推動信貸風險管理水平的提升。通過分享風險管理經(jīng)驗、參與監(jiān)管政策制定等方式,為構(gòu)建更加健康、穩(wěn)定的金融市場環(huán)境貢獻力量。
培養(yǎng)創(chuàng)新文化:創(chuàng)新是推動信貸風險管理不斷向前的動力源泉。我們要積極營造創(chuàng)新文化氛圍,鼓勵員工提出新思路、新方法和新舉措。同時,還要加強對外交流與合作,學習借鑒國內(nèi)外先進的風險管理經(jīng)驗和技術(shù)手段,不斷提升自身的風險管理能力和水平。
【信貸全面風險管理心得體會】相關(guān)文章:
全面預算管理心得體會07-08
安全風險管理心得體會10-07
風險管理的心得體會范文11-02
全面預算管理心得體會集合10-22
全面質(zhì)量管理心得體會12-07
風險管理的心得體會(精選18篇)05-21
風險管理心得體會15篇05-26
安全風險管理心得體會(精華)07-10
安全風險管理心得體會范文09-23