銀行理財總結(jié)15篇
總結(jié)是對某一階段的工作、學(xué)習(xí)或思想中的經(jīng)驗或情況進行分析研究的書面材料，它可使零星的、膚淺的、表面的感性認知上升到全面的、系統(tǒng)的、本質(zhì)的理性認識上來，讓我們來為自己寫一份總結(jié)吧�？偨Y(jié)怎么寫才不會千篇一律呢？以下是小編幫大家整理的銀行理財總結(jié)，歡迎閱讀與收藏。
銀行理財總結(jié)1
回顧即將過去的一年，我感慨萬千。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折的一年，這一年我轉(zhuǎn)行進入證券行業(yè)，對我來說，這是一個充滿機遇和挑戰(zhàn)的行業(yè)，充滿了神秘，好奇，時而豪氣萬丈，時而猶豫徘徊，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明的道路。
進公司已有兩個月，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中的簡單，即需要對行情的了解，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧。通過這兩個月的學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多，不只是證券知識，更多的是對學(xué)習(xí)的方法，工作的態(tài)度，對待客戶的方式及溝通技巧。作為一個新員工非常感謝公司給我這個成長的平臺，令我在工作中不斷的學(xué)習(xí)，不斷的進步，慢慢的提升自身的素質(zhì)與才能，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的支持與關(guān)愛，令我明白到人間的溫情，在此我向公司的領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心的感謝，有你們的.協(xié)助才能使我在工作中更加的得心應(yīng)手，也因為有你們，才能令公司的發(fā)展更上一個臺階。
在這兩個月的時間里，我也看到了我的業(yè)績還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經(jīng)過自我反思，究其原因主要是時間分配方面的問題。
在接下來的20xx年，我會在保證認真對待、重視工作的基礎(chǔ)上，不斷完善和充實自己，提高自身素質(zhì)。充分利用現(xiàn)有的資源，更進一步擴大對客戶的積累和維護。同時加強對分析能力的學(xué)習(xí)和提高，努力夯實和提高自能工作能力和業(yè)務(wù)水平。
銀行理財總結(jié)2
20xx年上半年轉(zhuǎn)瞬即逝，回顧這半年來，我在某某銀行領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持與幫助下，嚴(yán)格要求自己，按照總行的要求，認真做好自己的本職工作。現(xiàn)將20xx上半年的工作情況總結(jié)如下：
作為一名理財客戶經(jīng)理，不僅要逐步提高自己的服務(wù)意識和服務(wù)水平，做好客戶的財務(wù)保密工作和管理工作，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理應(yīng)盡的職責(zé)。
1、努力提升業(yè)務(wù)技能水平，強化理財管理意識。為了能夠更好的拓展客戶，在分行某某部門領(lǐng)導(dǎo)的支持幫助下，自己很快了解并熟識理財業(yè)務(wù)的操作模式，理財經(jīng)驗和管理的把握也進一步得到了提升。另外，為了加強學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，半年內(nèi)先后某次參加了分行舉辦的技能培訓(xùn)。
2、加強客戶營銷，做好客戶考察、授信上報、維護等工作。由于20xx年總體從緊的銀行政策，在實現(xiàn)市場營銷與風(fēng)險管理和諧的基礎(chǔ)支行，深入研究行業(yè)發(fā)展趨勢，有針對性的做好目標(biāo)客戶營銷。半年期間，曾參與萬客戶的理財工作，為客戶建立了良好的關(guān)系，實現(xiàn)了人民幣理財產(chǎn)品多xx萬元。
3、我還積極營銷外幣儲蓄和理財產(chǎn)品。今年總行推出了系列產(chǎn)品，借此向我行大客戶推銷我行的理財產(chǎn)品，共營銷了美元理財產(chǎn)品萬美元、港幣理財產(chǎn)品萬港幣、人民幣理財產(chǎn)品多xx萬元。
由于今年國內(nèi)資本市場異�；钴S，股市指數(shù)不斷攀升，開放式基金的贏利能力不斷增加，吸引了不少客戶的目光，我借此機會將自己以往在股票市場上的`一些經(jīng)驗和自己工作上經(jīng)常與基金公司人員接觸的便利而獲得較多的信息相結(jié)合，總結(jié)出了一些基金方面的營銷技巧，適時地向各類客戶推薦基金，還邀請了基金公司的高級渠道經(jīng)理到我行為大客戶講解各種理財產(chǎn)品，得到了大客戶的信任，今年成功地完成了、等基金的發(fā)行工作，其中基金就直接銷售了多xx萬元，許多客戶都從其他銀行將錢轉(zhuǎn)到我行購買基金，使我行的基金客戶不斷壯大，今年基金的銷售達到了xx萬元。同時由于基金公司推出了基金網(wǎng)上申購優(yōu)惠政策，我適時進行宣傳，既讓客戶得到了實惠，又增加了我行網(wǎng)上銀行的交易量。
4、加強客戶營銷，增加客戶群體。自己的擔(dān)子很重，而自己的技能、營銷能力和閱歷與其客戶經(jīng)理業(yè)績都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學(xué)習(xí)總結(jié)，怎樣才可以更好的做好銀行工作，不斷學(xué)習(xí)、不斷積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力等方面，經(jīng)過上半年的鍛煉有了一定的提高，保證了本崗位各項工作的正常運行，能夠以正確的態(tài)度對待各項工作任務(wù)，熱愛本職工作，認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭取工作的主動性，具備較強的專業(yè)心，責(zé)任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量。
5、存在的問題和今后努力方向。我雖然能敬業(yè)愛崗、積極地開展工作，取得了一些成績，但也存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在：
第一，業(yè)績技能水平還不夠熟練，有些很好的客戶資源，原本能夠很好的合作，但自己卻不能很好的有針對性的為客戶制定理財方案。
第二，現(xiàn)有的客戶資源，沒有能夠很好的深挖細刨，針對客戶貿(mào)易鏈各環(huán)節(jié)展開營銷工作。對于自己有目標(biāo)的客戶群體也一直沒有找到合適的介入機會。
第三，有些工作做的不夠過細，一些工作協(xié)調(diào)不是十分到位。
下半年已經(jīng)步入，針對以上突出的問題，我將爭取最大努力做到以下幾點：
第一，加強學(xué)習(xí)，提升技能，只有具備完善的業(yè)務(wù)技能水平，開展業(yè)務(wù)才可以得心應(yīng)手，游刃有余。
第二，在做好本職工作的同時，積極營銷，更新觀念，爭取以良好的心態(tài)和責(zé)任心，做出較好的業(yè)績回報某某銀行。
第三，細節(jié)決定成敗，今后我將努力完善工作細節(jié)，增強部門、同事、銀企之間等合作意識，加強團結(jié)，不斷改進，力爭做好銀行理財工作。
銀行理財總結(jié)3
代客戶理財，一只專業(yè)的團隊至關(guān)重要。近日，山東地區(qū)首個針對專業(yè)理財師的評選活動“20xx山東省金融理財師專業(yè)大賽”順利落下帷幕。在激烈的比賽之中，來自青島本土的青島銀行理財師在賽事中“給力”依舊，記者采訪了解到，青島銀行現(xiàn)擁有一支專業(yè)高效、團結(jié)敏銳的理財團隊，成為比賽獲得好名次的關(guān)鍵。
A青島銀行成為獲獎選手最多的銀行
在20xx山東省金融理財師專業(yè)大賽中，青島銀行有10名選手進入決賽，并在大賽中斬獲1個一等獎，5個二等獎，4個三等獎，成為獲獎選手最多的銀行。作為青島人自己的銀行，提起青島銀行大家并不陌生，青島銀行給我們的生活帶了很多的便利。青島銀行在20xx年以更嶄新的姿態(tài)站在我們面前：炫麗璀璨、熒光閃耀的“華東第一屏”、專業(yè)的私人銀行、貼心的理財服務(wù)、高收益的理財產(chǎn)品……讓人連連稱贊。
“經(jīng)過廣納賢才、精挑細選的人才選拔，多層次、全方位的專業(yè)培訓(xùn)，以及理財團隊多年的市場實戰(zhàn)，如今，青島銀行理財團隊已覆蓋七區(qū)五市40多家網(wǎng)點的`貴賓客戶，為客戶提供溫馨、貼心的理財咨詢及服務(wù)，為高端人士提供專業(yè)化的理財規(guī)劃方案、提供個性化的理財產(chǎn)品定制�！碧岬皆诒荣惿系某煽儯鄭u銀行的相關(guān)負責(zé)人介紹說，一直以來，青島銀行都在加強理財師隊伍的建設(shè)工作。
B嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻
據(jù)了解，青島銀行在自身員工的培養(yǎng)中，還設(shè)定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻，“只有具備相應(yīng)資質(zhì)的人員方可申請理財經(jīng)理職位，必須通過行內(nèi)上崗考試、面試等選拔環(huán)節(jié)，方可持證上崗�！逼浯危y行內(nèi)部對行內(nèi)培訓(xùn)同樣傾注了大量的心血，為理財經(jīng)理們提供零售業(yè)務(wù)知識、理財規(guī)劃常識、最新產(chǎn)品特性及風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟形勢走勢等信息，有效地保障理財團隊的基本服務(wù)質(zhì)量。
“激勵機制必不可少�！痹撔械呢撠�(zé)人介紹說，為了鼓勵佼佼者，青島銀行為每一位理財經(jīng)理提供脈絡(luò)清晰、目標(biāo)明確的職業(yè)上升通道。業(yè)績突出有獎勵，資質(zhì)提升有鼓勵。
青島銀行除了提供職業(yè)發(fā)展動力外，還倡導(dǎo)理財經(jīng)理通過自身努力，提升專業(yè)素養(yǎng)，獲取資格認證、鼓勵理財師積極參與理財業(yè)界各項比賽，與同業(yè)交流經(jīng)驗，取長補短。與此同時，青島銀行還通過邀請理財界各路專家，為理財師、理財經(jīng)理們開闊思路、總結(jié)經(jīng)驗。從工作方法、溝通方式、服務(wù)流程等多方面打造專業(yè)、高效、貼心的理財服務(wù)團隊。
為提升理財隊伍建設(shè)，青島銀行更是聘請專家和外籍顧問來做整個理財團隊的強大后盾，讓他們以自己從業(yè)多年的經(jīng)驗、敏銳的市場洞察力以及在各自領(lǐng)域獨到的見解為青島銀行的理財團隊提供有力的支持，保證無論理財師團隊遇到什么問題，都可以及時得到解決和指導(dǎo)，從而為客戶帶來更專業(yè)、更舒心的理財體驗。
C事前演練，前輩支招
據(jù)了解，為了提前準(zhǔn)備理財師大賽，青島銀行在分管行長的帶領(lǐng)下，專門拿出了方案，針對全行范圍內(nèi)的理財師、專業(yè)人才進行了一次活動預(yù)賽。在比賽之前，青島銀行自己選擇了一份案例，要求參與選手在規(guī)定時間內(nèi)做出自己的理財方案，從這些參與選手中選擇出優(yōu)秀的理財師作為青島銀行的代表，參加20xx山東省金融理財師專業(yè)大賽。
“本次理財師大賽，我行做了大量前期準(zhǔn)備工作。第一，充分動員、廣泛發(fā)動。鼓勵有理財特長的員工參與比賽。第二，行內(nèi)比賽、選拔人才。由行內(nèi)專家組建評審委員會，對員工提交的案例進行逐一評定，最終選出規(guī)劃全面、脈絡(luò)清晰的理財方案，選送大賽組委會�！�20xx青島(首屆)金融理財師專業(yè)大賽中，徐斌、滕克都獲得了不錯的成績，在今年他們都成了選手學(xué)習(xí)的模板和榜樣。據(jù)介紹，為了給選手們增加實戰(zhàn)經(jīng)驗，青島銀行特別邀請上屆比賽獲獎選手交流參賽經(jīng)驗，對參賽選手進行逐一指導(dǎo)，賽前組織選手進行案例闡述演練，模擬比賽環(huán)境，讓選手熟悉比賽規(guī)程，臨場應(yīng)變做到心中有數(shù)。
D理財經(jīng)理是船長
當(dāng)前，理財師在零售業(yè)務(wù)中發(fā)揮著重要作用，“如果將零售業(yè)務(wù)、財富管理比作大海里的一艘航船，那么理財經(jīng)理就是船長，在整個零售業(yè)務(wù)發(fā)展中起著引導(dǎo)航向的作用。這里說的引導(dǎo)航向不僅是對于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展自身，更在于對廣大客戶家庭資產(chǎn)配置、合理理財?shù)囊龑?dǎo)。”
眾所周知，當(dāng)前市場上理財產(chǎn)品眾多，尤其在各大銀行、券商華美包裝的產(chǎn)品面前，人們常常眼花繚亂、無所適從。
隨著社會專業(yè)化分工日益明晰，各行業(yè)工作壓力的加大，人們也無暇研究經(jīng)濟形勢、金融產(chǎn)品。然而，理財對每個家庭都是至關(guān)重要的，如何清楚地了解自己的財務(wù)狀況，需要專業(yè)人士的把脈診斷;如何選擇適合自己的產(chǎn)品、讓他們?yōu)樽约旱呢敻槐Ｖ翟鲋担枰碡攷煹囊I(lǐng)與指導(dǎo)。“我們要為客戶提供的是專業(yè)化的、全方位的顧問式理財服務(wù)和高品質(zhì)的增值服務(wù)，讓客戶財富增值的同時，引領(lǐng)客戶擁有由富及貴、由貴及雅的生活品質(zhì)，讓客戶的錢忙起來、人閑下來，更好地享受生活�！�
銀行理財總結(jié)4
作為理財經(jīng)理，如何才能更好地做好理財工作，或許并不會像高考一樣有著一個非常標(biāo)準(zhǔn)的答案，但如果能夠找到一個更好的系統(tǒng)性的方法，那么無疑對于做好這項工作會有非常大的幫助，甚至起到關(guān)鍵性的作用。最近，筆者看了一本名為《給予的力量》的暢銷書，感受頗多，其中貫穿主線的“終極成功五大法則”，也許正是為我們理財經(jīng)理提供的一個做好理財工作的系統(tǒng)性方法。
《給予的力量》是紐約時報和亞馬遜網(wǎng)店最佳商業(yè)暢銷書，被譽為“自《世界上最偉大的推銷員》和《一分鐘經(jīng)理人》以來最好的商業(yè)寓言故事”。本書通過講述一個雄心勃勃、渴望成功的年輕人喬的故事，揭示了事業(yè)成功和個人成長的精髓。故事中，作者借一個神秘莫測卻備受推崇的導(dǎo)師型人物品達之口，表達了他們?nèi)绾纬晒Φ挠^點。
主人公喬是拉森-希爾信托公司營銷人員，也許就像我們許許多多的銀行理財經(jīng)理一樣，是一個真正的行動者，他工作勤懇，辦事潑辣，渴望出類拔萃，夢想成為商界明星。但是，“有時候，他似乎工作越努力，越快速，目標(biāo)看起來反而越遠。對于喬這樣一個熱誠的行動者，他確實做了很多事情，但似乎沒做出多大成績。”(這不正是我們不少理財經(jīng)理的寫照?)
故事開端，喬正極端煩惱，因為當(dāng)時他第一個季度和第二個季度都沒有完成業(yè)績指標(biāo)，而此時離三季度末還僅有一周時間，所以他一心想要拿下一個大客戶(這多么像我們銀行理財經(jīng)理在季末時的情況)——他自以為絕對有把握搞定的大客戶，但就在此時，一個強有力的競爭者冒了出來，對方的報價更低，且業(yè)績也更勝一籌，這個單子眼看就要泡湯，若果真如此，那么他的三季度業(yè)績也就完成無望了!
就在絕望之際，喬通過本公司的蓋斯認識了品達，但是，品達并沒有馬上幫助喬拿下一個定單，而是費盡心思給喬介紹了一系列將“終極成功五大法則”付諸實施的“給予者”。于是，在之后的五天時間里，喬像是經(jīng)歷了一次充滿離奇跌宕的“旅行”：餐廳老板、首席執(zhí)行官、金融顧問、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人和一位神秘的“牽線人”，分別向喬傳授了價值法則、收入法則、影響力法則、真實法則以及接受法則，對每個法則，喬都進行了深入的思考，并在工作和生活中進行實踐，最終喬不但掌握了這五大法則并走向成功，其中的很多事情，看似偶然，但卻必然。
這個故事，我已經(jīng)看了兩遍，每看一次都有新感受，作為已經(jīng)在理財經(jīng)理崗位上工作了多年的財富顧問，因為職業(yè)習(xí)慣的原因，在讀這個故事的時候，我始終都在往銀行理財經(jīng)理的工作上延伸，在更多的時候，我仿佛就是故事中的主人公喬，所以在閱讀中，我似乎已經(jīng)將那終極成功五大法則運用在了自己的理財工作中，我覺得，如果我們理財經(jīng)理能夠?qū)⑦@五大法則很好地運用在自己的日常工作甚至是生活中，那么我們也必然會像故事中的喬一樣不斷地從平凡走向極致。
現(xiàn)在，讓我們來看看這個以給予為核心的終極成功五大法則分別有著怎樣的魅力，能夠讓千千萬萬個像喬一樣渴望成功的銀行理財經(jīng)理們實現(xiàn)自己的成功夢想。
價值法則
你的真正價值取決于你給予別人的價值在多大程度上超出你獲得的回報
看到這個法則時，也許你會非常疑惑：“這算什么成功法則?!”這并不奇怪，因為我們理財經(jīng)理們平時在面對客戶時，更多的都是考慮我們自己的利益，沒有站在客戶的角度和利益上去考慮問題。其實，在我們的主人公喬聽到這個秘訣時，他的反應(yīng)和我們中的許多人幾乎一樣：“給予別人的價值，要超出你獲得的回報?這就是他們的超級秘訣?”于是他向提出這個法則的餐廳老板歐內(nèi)斯特質(zhì)疑說：“毫無疑問，你的故事太精彩了。但是，說實話，你剛才說的那番話，就像是為破產(chǎn)開的藥方!聽上去好像你就是不想賺錢!”大家看看，喬的反應(yīng)或許比我們還極端!
但是，價值法則確實是一個非常重要的成功法則，這位成功的餐廳老板歐內(nèi)斯特說：“你要給予、給予、給予。為什么呢?因為你喜歡給予、熱衷付出。它不是策略，而是一種生活方式。你這么做的時候，就會發(fā)生非常非常有利有益的事情了�！睂Υ�，喬仍然很疑惑：“你剛才說，‘就會發(fā)生非常非常有利有益的事情’，我剛才還以為你說你不考慮結(jié)果呢�！睔W內(nèi)斯特聽后，并不否認，說：“你說的沒錯。但不考慮結(jié)果并不意味著好結(jié)果不會發(fā)生!”
這時，在一邊的導(dǎo)師品達補充說：“毫無疑問，好結(jié)果肯定會發(fā)生的，世界上所有偉大財富，都是對自己能給予別人的東西很有激情的人創(chuàng)造出來的——他們的產(chǎn)品、服務(wù)或者想法，而不是總想要得到什么的那些人。那些更熱衷于得到什么，而不是給予什么的人，恰恰浪費了很多巨額財富�！贬槍痰娜匀徊焕斫�，品達進一步引導(dǎo)說：“不是要理解，而是要踐行。關(guān)鍵不是學(xué)到什么，而是做到了什么�！币馑己苊黠@，這個法則需要去實踐，需要完成“作業(yè)”。
但是，接下來，喬的實踐“作業(yè)”也許會讓我們每一個理財經(jīng)理都會“大跌眼鏡”：回去后，喬接到了經(jīng)紀(jì)人的電話，被告知，前面說的那個重要客戶終于失去了。對此，喬自然無比失望，但是聽到對方對這個項目的.需求和條件后，喬想起了剛剛學(xué)到的價值法則，于是他將一個符合條件的競爭對手介紹給了對方，但當(dāng)他放下電話時，不知道此時的他是想笑還是想哭——自己竟然將一個大單拱手送給了競爭對手!
不用問我們大家也都清楚，可以說，在面對這件事情上我們所有的理財經(jīng)理可能都不會做出像喬這樣的決定!客戶的資金一旦到我們銀行網(wǎng)點，在心理上，我們都不會讓其流失到其他銀行，即使某一段時間，我們行的理財產(chǎn)品收益比較低，而其他行的理財產(chǎn)品可能收益更高、對客戶更有益，如果客戶想轉(zhuǎn)走到他行，我們都會以犧牲客戶的利益為代價，想盡各種辦法和借口予以挽留，甚至極力貶低同行，最終的結(jié)果，我們必將失去這個客戶!而喬學(xué)到價值法則后，在這件事情上所做的這個在我們看來是非常錯誤的決定，卻在五天后的周五給他帶來了莫大的幸運，并從此改變了他的人生——事實上他由此擴大了自己的人脈!
我認為，這個價值法則給我們理財經(jīng)理的啟示是，在日常工作中，要真正把客戶的利益放在最重要的位置，而不僅僅是當(dāng)作一句口頭語，無論在什么情況下，都要充分做好換位思考，即多站在客戶的角度考慮問題，而不僅僅是每時每刻都在考慮自己能從客戶身上得到什么好處，也說就是說，要做生意，首要先做人，正如提出價值法則的餐廳老板歐內(nèi)斯特所說的：“在相同的前提下，人們愿意并傾向于和他們了解、喜歡并且信任的人做生意，以及介紹生意�！�
但是，我們在運用這個法則時，一定不要過于“做作”，因為“它不是策略，而是一種生活方式�！币簿褪钦f，我們要身心一致地踐行價值法則，全心全意為客戶服務(wù)。
收入法則
你的收入取決于你服務(wù)多少人，以及你服務(wù)得有多好
提出收入法則的是兒童學(xué)習(xí)系統(tǒng)有限公司的CEO妮可，她說：“第一法則(即價值法則)決定了你有多大價值，換句話說，這是你潛在的成功，你有可能賺到多少錢。但是第二法則，則決定了你真正能賺到多少錢。”妮可所說的第二法則即是收入法則：“你的收入取決于你服務(wù)多少人，以及你服務(wù)得有多好�！币簿褪钦f：“你的收入和你能給多少人的生活帶來積極影響成正比。”
妮可經(jīng)營著這個國家最成功的教育軟件公司之一，向十幾個國家的學(xué)校銷售一系列學(xué)習(xí)程序。而最早妮可是一個很有才華的小學(xué)教育，由于不滿足于自己被一個只要求教會孩子如何死記硬背的體制所束縛，她開發(fā)了一系列增強孩子創(chuàng)造性以及激發(fā)孩子智力提升的游戲，這些創(chuàng)新能夠幫孩子們學(xué)習(xí)和成長，但她發(fā)現(xiàn)自己一次只能教不超過二十五個孩子。有一天，她與一個孩子家長座談時，發(fā)現(xiàn)這個家長是一名軟件工程師后，便試著詢問能否請他看看自己發(fā)明的游戲，并設(shè)計成可用電腦操作的程序。他二話沒說就答應(yīng)了。第二周，她又與他見面，這一次妮可還帶來了另外一個學(xué)生的母親，這位母親獨自創(chuàng)辦一個小型市場營銷廣告公司。幾天后，這三人就合伙開了一家公司，并通過一個朋友的朋友找到創(chuàng)業(yè)資本。之后短短幾年，這個初出茅廬的教育軟件公司就創(chuàng)造了年營業(yè)額達兩億美元的業(yè)績。
這個案例的啟示是顯而易見的，正如妮可所說的，如果你想獲得更多成功，賺取更多的錢，就應(yīng)該尋找一種服務(wù)更多人的方式。那么，對于我們理財經(jīng)理來說，應(yīng)該從中學(xué)到什么呢?就是要增加更多的客戶，努力擴大自己的客戶群。
其實這并不是一件簡單的事，在現(xiàn)實工作中我們發(fā)現(xiàn)，很多理財經(jīng)理的客戶群通常非常固定而有限，比如幾乎每次組織活動，都是那些客戶參加，每次來了新產(chǎn)品，理財經(jīng)理能想到的也是這些客戶，有一位領(lǐng)導(dǎo)曾經(jīng)把這些客戶稱為“最倒霉的十五個客戶”。正是因為忠誠的客戶群極其有限，所以很多理財經(jīng)理的業(yè)績難以有效提升，更難以實現(xiàn)大的爆發(fā)。
那我們應(yīng)該怎樣增加忠誠的客戶群體呢?其實方法很多，如內(nèi)部挖掘、外部拓展等，但應(yīng)該像上文中的教育軟件公司一樣，找到和形成一種有效的方式或者系統(tǒng)，對此，定期舉辦小型理財沙龍，或者有意識地實施轉(zhuǎn)介紹都是不錯的方法，其中，轉(zhuǎn)介紹的“威力”是非常大的。比如，如果我們以上面所說的“最倒霉的十五個客戶”為基礎(chǔ)，請他們每人為我們介紹一個客戶，如果他們對我們的服務(wù)足夠滿意的話，這個請求他們肯定能夠答應(yīng)，那我們的客戶量就可以增加到了30人，以此類推，如果我們對這些客戶都能遵守價值法則，那我們的客戶量在一段時間后將會呈現(xiàn)幾何式增長。
影響力法則
你的影響力是由你多么充分地以他人利益為優(yōu)先而決定的
這個法則，乍一看上去和價值法則好像很相似，但細細一想，有著很大的不同。它由原來是一位苦苦掙扎的保險代理員提出來的，經(jīng)過多年的辛勤工作，他贏得了公正誠信的美譽，成為公司公認的頂尖銷售員——三十年前其年銷售額就高達4億美元——比他公司所在行業(yè)任何人都更多，但他自嘲地說自己曾經(jīng)像個肚皮朝天的烏龜那樣苦苦掙扎。那么他是怎么取得如此驕人的成就的呢?
他說：“當(dāng)我開始專注于我能給予客戶什么，而不是我能得到什么，我的事業(yè)開始騰飛。一開始在像我這樣的生意里，實際上，任何生意都是如此，你還需要知道如何發(fā)展人脈�！笔裁词侨嗣}呢?他解釋說：“我說的人脈，不一定就是你的顧客或者客戶，我指的是了解你、喜歡你和信任你的那些人組成的網(wǎng)絡(luò)。他們可能從來沒有向你買過東西，但是他們總是想著你。他們是親自投身于幫助你成功的人。當(dāng)然，那是因為你對他們也是如此。他們是你的流動特使大軍。一旦你有了自己的流動特使大軍，就會有讓你應(yīng)接不暇的轉(zhuǎn)介紹�！钡绾谓ㄔ烊嗣}呢?“停止計較得失。”這是這位老人的經(jīng)驗總結(jié)。
通常，我們總是強調(diào)說，要實現(xiàn)雙贏，即客戶和銀行都要贏，但這位保險營銷專家卻說，“雙贏”實際上只是“扯平”的變相做法。當(dāng)你把工作或生活中的各種人脈建立在誰欠你什么的基礎(chǔ)上，那根本不是朋友，而是借貸。正確的做法應(yīng)該是：“確保他人能贏，追求他人想要的。忘記雙贏，專注于他贏�！�
對此，或許我們理財經(jīng)理們又會不理解了：“光讓客戶贏，那我們能得到什么?”其實，單從我們理財經(jīng)理有這種想法來說就是錯誤的：“如果你把別人的利益放在第一位，你自己的利益通常會被照顧好。”“為別人爭取他們所需要的，相信你這么做，你就能得到你需要的�！币驗�，以他人的利益為優(yōu)先，將造就很強的影響力，從而使自己充滿磁性——他們愛給予，這就是他們吸引人的原因，給予者吸引他人，這也是影響力法則發(fā)揮作用的原因，它讓你充滿磁性。
親愛的理財經(jīng)理們，想吸引客戶，想要完成任務(wù)指標(biāo)，那就想辦法增強你的影響力吧，但要增強影響力，首先要學(xué)會給予——以客戶利益為優(yōu)先，忘記雙贏，先做到讓客戶贏，真正把“客戶第一”落實到對客戶服務(wù)的每一個環(huán)節(jié)。
真實法則
你能提供的最有價值的禮物就是你自己
第四天，喬在品達的安排下，參加了一次年度銷售大會，由一位來自本地區(qū)的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人做演講，她叫黛博拉·達文波特，她的演講非常有感染力，介紹了從自己一開始一年連一處房產(chǎn)也賣不出去，但在參加了一次年度銷售大會后就發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變的故事。當(dāng)時，那位演講嘉賓講的是“給你所銷售的東西增加價值”的話題，他的意思非常鮮明，即無論你在賣什么，即使是所有其他人都在賣的普通商品，無論是房產(chǎn)、保險還是熱狗，你都能通過增加他的價值來讓自己脫穎而出，如果你想賺錢，就去增加價值，如果你想賺很多錢，就去增加很多價值。
聽到這些話，下面的很多觀眾都笑了，無疑大家都不能理解其中的意思，黛博拉·達文波特也不例外，她甚至決定退出自己現(xiàn)在從事的工作。但第二天，就在她準(zhǔn)備去清理辦公室時，她想起自己當(dāng)天還約了一個客戶，由于自己已經(jīng)決定退出，所以她感覺無所謂，純粹是出于義務(wù)，于是就和這個客戶見了面，帶著客戶去看房子。因為自己沒有什么業(yè)績壓力，只是想讓自己和客戶開開心心地過，所以她忘掉了所有的營銷技巧，連售樓書也沒有帶，甚至忘記給客戶報價!她覺得這是“房地產(chǎn)史上最不專業(yè)、最馬虎、最不負責(zé)、最令人尷尬的一次銷售!”但是她沒有想到的是，最后客戶卻買下了這座房子!
通過這次經(jīng)歷，她感覺自己學(xué)到了一些東西，那就是如何友善待人，關(guān)心別人，如何讓別人感覺良好。她覺得，我們要銷售的，是我們自己，“無論你受過什么專業(yè)訓(xùn)練，無論你有著多么純熟的技巧，無論你處于什么行業(yè)，你自己就是最重要的產(chǎn)品。你能提供給人們的最有價值的禮物，就是你自己。”她將其稱之為真實法則。
看到這些，不知道大家有什么感想，反正我是已經(jīng)被深深地感動了，做好營銷的途徑和方法可能很多，但真實法則無疑是其中非常重要的一個方面，從某種程度上說，我們賣的不是產(chǎn)品，而是我們自己——我們的服務(wù)、理念、品德，等等各個方面。所以，如果你還在為營銷難而犯愁時，就請慢慢做回“真實的自己”吧，也許你會從中受益無窮。
接受法則
有效給予的關(guān)鍵是一直愿意接受
在前面四天的時間里，喬學(xué)到了4個法則，都是以給予為核心，無疑，多給予是對的。星期五，最后一天，在品達的大房子里，品達又向喬重申了給予的重要，并問了喬一個問題：“當(dāng)我說‘給予’，你第一個想到的是什么?”對此，喬說：“給予比接受更好——”品達立刻說：“沒錯!給予比接受更好!好人給予而不想著接受。但是你，你卻忍不住總是想著接受�！睂ζ愤_對他提出的“總想著接受”的批評，喬承認自己差不多就是這樣。
接下來，品達讓喬做了一件像是游戲的事情，即品達從一數(shù)到三十，在數(shù)的時候，喬要慢慢呼氣，且只能呼氣，不能停。結(jié)果當(dāng)品達數(shù)到九時，喬便縮起身子，臉色有些蒼白了，數(shù)到十二時，喬直起身子，猛地吸了一大口氣。
針對喬的“表現(xiàn)”，品達說，雖然醫(yī)學(xué)已經(jīng)證明，呼氣比吸氣更健康，舒張比收縮對心臟更好，但是，給予并不比接受更好，只是給予而不接受是荒唐的，“避免接受不僅愚蠢，而且還是一種傲慢”，所以接受是給予的自然結(jié)果，“它必須要回來的，就像你的心臟在收縮后，必須舒張一樣”�！八薪o予能夠存在，只是因為它也是一種接受……”
經(jīng)過品達的一番解釋，喬終于明白了，并總結(jié)說：“得到成功、擁有成功的秘密，就是給予、給予、再給予。而給予的秘密就是讓自己愿意接受。”并將其總結(jié)為“接受法則”。
這個法則聽起來也比較難理解，其實卻很簡單：只要你愿意給予，一直給予，就一定會有好結(jié)果，且你只要愿意接受，那么，最后的結(jié)果就是美好的。前面說過，喬為了實踐所學(xué)到的價值法則，而將一個自己沒有做成的大定單給了強有力的競爭對手，讓人覺得很不可思議，但正是這一不同尋常的舉動，給他帶來了好運和巨大的成功。
“終極成功五大法則”的主題就是“給予和付出，以他人為先，無論在生活的方方面面，家庭、財務(wù)、生意、人際關(guān)系、健康等，都有關(guān)偉大深遠的意義”。當(dāng)前的同業(yè)競爭無疑是非常激烈的，且這個同業(yè)與我們以前所說的同業(yè)已經(jīng)完全不一樣了，除了銀行同業(yè)外，還有保險、券商、信托以及越來越強大的互聯(lián)網(wǎng)金融等等，面對這些競爭對手，如果我們理財經(jīng)理能夠很好地踐行“終極成功五大法則”，時時處處以給予為核心，以客戶利益為先，那么“有付出就有收獲”也將水到渠成，理財工作必將得心應(yīng)手。
銀行理財總結(jié)5
20xx年6月10日，我們參加XX銀行20xx年投資者日活動，XX銀行分管零售銀行業(yè)務(wù)的丁偉副行長和零售金融總部劉建軍副總裁對于招行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和未來發(fā)展方向進行了重點介紹，此外我們還參觀了XX銀行私人銀行業(yè)務(wù)和遠程銀行業(yè)務(wù)中心。
一、XX銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況介紹
XX銀行在7年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前XX銀行已經(jīng)擁有一XXX600萬張，其中有效戶數(shù)超過4800萬戶，擁有儲蓄存款6000多億元，平均卡均存款達到了將近1萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以830家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了3700萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為1700萬張，有效戶數(shù)為1300卡，戶均卡數(shù)量在1.25-1.28張之間，從兩手客戶的貸款結(jié)構(gòu)上看，50萬元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為70萬戶，500萬以上的鉆石客戶數(shù)量達到了3萬戶，資產(chǎn)總額在1000萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達到了1.5萬戶。高端客戶的交叉銷售率達到了4-5(國際上的指標(biāo)為5-7)，而低端客戶的該指標(biāo)僅為2.7-2.8，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達到了40%，其中零售銀行非利息業(yè)務(wù)收入占比達到了零售銀行總收入的60%，零售銀行來的利潤貢獻度從20xx年的10.9%迅速提高到21%，20xx年5月底已經(jīng)達到了31%。
XX銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢可以總結(jié)為
1、較高的集約效率，網(wǎng)均儲蓄存款達到了8.48億元，是行業(yè)平均水平的3倍，這樣的存款結(jié)構(gòu)使XX銀行整體的存款活期化率達到了56.73%，存款的平均成本僅僅為1.23%，網(wǎng)均個人貸款余額達到6個億，是同業(yè)平均水平的5倍多，網(wǎng)均非利息收入8.63萬元，是上市銀行平均水平的5倍，信用卡刷卡消費額位居同業(yè)第三(僅次于工行和建行);
2、體系化的優(yōu)勢，整體零售銀行的業(yè)務(wù)管理體系分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、渠道管理和運營作業(yè)體系，目標(biāo)是打造強大的客戶綜合服務(wù)能力。
3、良好的客戶結(jié)構(gòu);
4、客戶群成長性良好，40歲以下的客戶超過了7成，25-40歲的客戶超過了52%，這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長空間大，
5、完善的產(chǎn)品體系，
6、高效協(xié)同的服務(wù)渠道體系，網(wǎng)上銀行的替代率目前已經(jīng)達到了73.44%，電子銀行的替代率達到了84.5%，
7、較強的專業(yè)能力和較強的銷售能力，20xx年和20xx年連續(xù)兩年XX銀行偏股型基金銷售位居同行第三位(僅次于工行和建行)，20xx年實現(xiàn)基金銷售額1333.6億元，同比增長10.68%，實現(xiàn)基金銷售收入11.85億元，同比增長6.37%，而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入同比都出現(xiàn)了下降，特別是在銀保業(yè)務(wù)上，由于20xx年保監(jiān)會出臺了銀保銷售新規(guī)，禁止保險經(jīng)紀(jì)人進入銀行網(wǎng)點代理銷售保險，因此整體20xx1-4月，同業(yè)的銀保銷售業(yè)務(wù)同比下降了15%左右，但是XX的銀保業(yè)務(wù)增幅達到了28%，
8、先進的管理技術(shù)、獨具特色的零售文化和較高的品牌美譽度。
從XX銀行零售業(yè)務(wù)的未來發(fā)展情況看，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利模式已經(jīng)收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)增長將成為商業(yè)銀行日益重要的利潤來源，XX銀行將致力于持續(xù)打造零售銀行業(yè)務(wù)的四項能力，分別是低成本運營能力、客戶價值挖掘能力、風(fēng)險定價能力和新客戶獲取能力，最終提高零售業(yè)務(wù)對于XX銀行整體的利潤貢獻度。
從低成本的運營能力看，XX銀行將通過降低人工成本、柜面流程優(yōu)化、個貸流程優(yōu)化和推進資源整合，提高電子銀行網(wǎng)上銀行替代率等手段降低銀行綜合經(jīng)營成本，從持續(xù)提升客戶價值的挖掘能力看，XX銀行將通過先進的技術(shù)支持客戶識別和需求分析，同時進行多渠道協(xié)同的產(chǎn)品供給和跟蹤服務(wù)，并且對于客戶經(jīng)理有效的激勵機制，從不斷提高的風(fēng)險定價能力看，XX銀行首先將準(zhǔn)確識別和測量客戶風(fēng)險合理評估貢獻度及潛在價值，精確計量和
分?jǐn)傔\運營成本，最終通過IT系統(tǒng)實現(xiàn)快速精確的自動定價，從新客戶的獲取能力看，XX銀行將通過客戶介紹、信用卡、營業(yè)廳、E理財、全員推介和公私聯(lián)動等各個方面全力推進新客戶的獲取和挖掘能力，XX銀行內(nèi)部制定的目標(biāo)是每年保持30%以上的客戶數(shù)增長速度。
二、XX銀行遠程銀行和私人銀行業(yè)務(wù)
XX銀行遠程銀行中心成立于1999年，是由早期的客戶咨詢服務(wù)中心演變而來的
是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠程中心，目前服務(wù)與XX銀行5000多萬的零售客戶和50多萬的批發(fā)庫戶，在深圳福田、蛇口以及成都擁有三個場地，客戶咨詢服務(wù)中心于20xx年3月更名為遠程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠程柜臺、遠程助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠程中中心，主要包括：
1、快易理財，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品購買、支付繳費和賬戶維護，
2、空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠程交易中心已經(jīng)實現(xiàn)了600萬筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過1000億元，空中貸款授信超過60億元，空中理財客戶超過8萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近10%。
XX銀行私人銀行業(yè)務(wù)是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融服務(wù)，目前中國的私人財富市場較大而且發(fā)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計，目前中國3%的客戶擁有70%的財富，0.39%的客戶擁有45%的財富，而且在金融危機期間，財富管理業(yè)務(wù)是相對穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務(wù);XX銀行目前的私人銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)已經(jīng)達到了1.44萬戶，管理的私人銀行客戶的資產(chǎn)總額達到了3000億元以上，XX銀行私人銀行的服務(wù)特色包括：
1、“1+N”的專業(yè)團隊，螺旋提升的四步工作法，包括傾聽、建議、實施和跟蹤，確�？蛻衾娴淖畲蠡�
2、開放式產(chǎn)品平臺：這是XX銀行的'私人銀行業(yè)務(wù)與券商基金等第三方機構(gòu)的不同，銀行完全站在公正的角度，以客觀的角度為客戶提供現(xiàn)金管理類、固定益類、股票投資類、另類投資(包括PE股權(quán)、藝術(shù)品投資和葡萄酒投資基金等)、海外投資以及其他投資;
3、便捷的融資渠道，高額的消費易發(fā)放消費貸款，最高信用額度達到150萬元和金融資產(chǎn)抵質(zhì)押融資，
4、全球聯(lián)線的理財服務(wù);5、尊享的增值服務(wù);6、高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗。
三、結(jié)論：
1、中國銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務(wù)收入尤其是對公貸款的利息業(yè)務(wù)收入的營業(yè)模式受到越來越多的挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身和研究界的重視，XX銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和零售銀行發(fā)展明顯領(lǐng)先于國內(nèi)同業(yè)，并且形成了自己的鮮明優(yōu)勢，其中客戶基儲客戶結(jié)構(gòu)等均是同業(yè)無法在短期趕超或者模擬的優(yōu)勢。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展除了能夠為銀行開辟新的收入來源和利潤來源之外，在利率市場化作為長期趨勢的大背景下，零售業(yè)務(wù)占比越高的銀行，未來的盈利能力受到的沖擊就越小，從而能夠保持銀行利潤的穩(wěn)健增長和盈利能力的穩(wěn)定。
2、從XX銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在于：
1、XX銀行在降息周期的凈息差下降幅度最大，實際也說明了如果宏觀經(jīng)濟真的復(fù)蘇進入升息周期之后，XX銀行凈息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;
2、在貸款規(guī)模天量增加而宏觀經(jīng)濟復(fù)蘇基礎(chǔ)尚且不穩(wěn)固的基礎(chǔ)上沒有輕易的釋放貸款撥備來平滑利潤波動;盈利質(zhì)量良好
3、收購永隆銀行之后永隆經(jīng)營的逐漸改善和協(xié)同效應(yīng)的逐漸發(fā)揮;
4、貸款結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展順利。
3、我們目前維持前期的盈利預(yù)測，預(yù)測XX銀行20xx年實現(xiàn)凈利潤為366.81億元，凈利潤的增長幅度為42.19%，不考慮可能的融資方案的每股收益為1.7元，每股凈資產(chǎn)為7.2元，按照最新收盤價12.83元計算，目前20xx年的動態(tài)PE和PB分別為7.55倍和1.78倍.
5、20xx年XX銀行的ROE為21.75%，未來隨著利率市場化、傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)的發(fā)展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸提高，XX銀行的ROE在一個較長的時間內(nèi)可能處于下降趨勢，但是考慮到招行零售業(yè)務(wù)發(fā)展所帶來的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的優(yōu)秀、零售業(yè)務(wù)帶來的較高盈利能力和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入等原因，我們認為XX銀行ROE下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)，20xx年如果不考慮融資，我們認為招行的ROE還有進一步上升的空間，上升動力來源于凈息差的提高和零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻度的提高，整體我們看好XX銀行在零售業(yè)務(wù)上的長期發(fā)展和持續(xù)的先動優(yōu)勢，長期維持推薦評級，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當(dāng)謹(jǐn)慎。
銀行理財總結(jié)6
本期的投資人是一位教師，她同時也是兩位孩子的媽媽。筆者講述了自己如何從理財菜鳥媽咪蛻變?yōu)楦哓斏虌寢尩倪^程，文章看過，令人深思。理財不分人群，選對了方式，即便生活過的沒那么高品質(zhì)，也讓人充實滿足，文章如下......
作為兩個孩子的媽，這幾年的最大的感受是:要么在去送老大上學(xué)、放學(xué)的路上，要么在給老二榨果汁、弄輔食、收拾玩具的戰(zhàn)場……一閉上眼，腦子里浮現(xiàn)的還是奶瓶消毒、紙尿褲、嬰兒車……感覺自己是個無敵小超人,同時也叫嚷：以后當(dāng)奶奶和外婆了，再也不幫著他們帶熊孩子了。養(yǎng)孩子的辛苦，不親身經(jīng)歷，是無法真正體會的。
剛剛過完30歲生日的我，靜思自己的人生，算是知足幸福的。兒子7歲，已經(jīng)上小學(xué)一年級了，深得老師和鄰居親友贊賞。女兒4歲，在幼兒園上中班，伶牙俐齒，用她自己的語言和我溝通，認識這個世界，樂此不疲。先生自己經(jīng)營企業(yè)，一年的收入可以給我們優(yōu)渥的生活。我自己當(dāng)老師，工作充實 但是也不算太忙碌，離家走路10分鐘，開車就真的是一腳油就到了。中午還可以回家吃個午飯睡個午覺。
“理財”這個字眼，對于我來說，就是“銀行存款”，無外乎是定存或者活期罷了。財商這詞在我前面將近20多年的人生里，幾乎就是空白的。
現(xiàn)在的家庭資產(chǎn)，除了固定資產(chǎn)、兩臺轎車和保險(孩子每年4萬多的教育年金和夫妻兩人的大病養(yǎng)老險5萬左右)，其它就是先生進行的股權(quán)投資了。股權(quán)回報率大概是年化收益率10%左右。每個月可以從所投資的企業(yè)那里獲得15000元左右的投資回報。
家里的日常開支一個月大概在10000元左右，一般都從信用卡支付，下個月再還款。日常開支這塊還款時先生在還，我不需要操心。
我賬戶上可供調(diào)動的資金一般都在5萬元左右，自己每個月的工資收入一般是在6000元。其實，當(dāng)了父母以后，還有一個特點就是：總是在花錢的路上!玩具、奶粉、衣服、早教課……每一項都是白花花的銀子。
相對很多同齡人，我們沒有房貸車貸，已經(jīng)算是很幸福的'了。但是作為一個新時代的年輕媽媽，我覺得是得好好鼓搗一下自己家庭的理財計劃了。
首先，我將自己賬戶上的閑散資金，3萬元左右買了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，期限3個月左右，年化收益10%。一 個投資期限下來，利息收益是750元左右，這樣一年下來利息收益是3114元左右;5000元買了眾籌，唱吧麥頌KTV5000元便可參與眾籌，年化收益 30%左右，我還有股東卡，節(jié)假日可以帶著親人朋友去聚會K歌，享受優(yōu)惠。另外10000元存了余額寶，存取隨心，作為家庭備用金的不二選擇。錢包里再放 個三五千的現(xiàn)金，再加上信用卡的額度，和工資收入，應(yīng)急準(zhǔn)備金也比較富足。
對于現(xiàn)在市場上眼花繚亂的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，我這個理財菜鳥其實真是無從選擇。有個閨蜜的姐姐在銀行當(dāng)理財師，她推薦了五金所理財,“平臺主要負責(zé)人都來自金融黃埔五道口金融學(xué)院，有20年以上的銀行、保險、信托、租賃行業(yè)經(jīng)驗，對風(fēng)控、產(chǎn)品安全有著熟稔于心的把控�！苯憬惆l(fā)自內(nèi)心地說，她自己的短期閑置資金也放在五金所，因為相對于高收益，她更看重的是安全性。我相信，專業(yè)的人，做專業(yè)的事。
其次，著重培養(yǎng)孩子的財商。
吸取自己從小財商“零接觸”的教訓(xùn)，我將孩子的生日禮物換成了股票。馬上就是閨女的四歲生日，學(xué)習(xí)猶太人在孩子財商方面的教育經(jīng)驗，以股票作為生日禮物，是引導(dǎo)孩子理財意識的一個開端和基礎(chǔ)。
另外，讓孩子們注意身邊與金錢有關(guān)的細節(jié)，我設(shè)計了一些相關(guān)的“金錢游戲”，比如猜物品的價格。使孩子對價格貴賤有認知。以前去超市購物，閨女總是坐在購物車?yán)�，伸手就將那些五顏六色的、需要的、不需要的商品丟進了購物車。而我很少拒絕她的這個需求，覺得反正也不是什么很貴的東西，沒必要去阻攔孩子。
現(xiàn)在，我會和丫頭說：“寶貝，這個薯片是8元錢。這個Cross的沙灘鞋是400元。”并且讓孩子在我準(zhǔn)備好的現(xiàn)金中，認識10元，100元的鈔票。當(dāng)她列 出四張毛爺爺時，“要4張紅票子啊。”她對錢的認知還是有點觸動到我的。在這之前，她總是對我說：“我的鞋子，我的好朋友***同學(xué)也很喜歡，我要送一雙給她�！�
此外，我在家里準(zhǔn)備了一個紙箱，紙箱里放一些日常用品，比如飲料、糖果、書、橡皮、鉛筆、尺子等等，這些物品都不標(biāo)上價格，讓哥哥和妹妹一起來猜價格，如果誰猜對了就交給他相應(yīng)價格的錢，到最后看誰的錢最多誰就是勝利者，勝利者可以獲得爸爸媽媽每個月給出的好玩好吃獎勵。
雖然妹妹年紀(jì)小略顯劣勢，但是，兄妹倆平時跟父母逛超市的時候就會主動去留意商品的價格，并把價格記下來。
這樣，孩子便能理解多少錢能買到什么東西;順帶也鍛煉了記憶力和簡單的加減法和數(shù)數(shù)。 也就自然明白了什么商品對應(yīng)的是什么價格，日后碰到諸如打折“買一贈二”“滿300送30”等這樣的活動就可以很容易識別了。
注重環(huán)保、廢物利用，僅買自己需要的東西。閨女喜歡收撿瓶瓶罐罐，農(nóng)夫山泉的嬰兒礦泉水瓶，她會用來插花;三元的酸奶杯她會在沙池玩耍的時候用來當(dāng)模具…… 而在這之前，我嫌她這樣導(dǎo)致家里太亂，全都偷偷地丟進了垃圾桶�，F(xiàn)在，我會教哥哥和妹妹，成為媽媽的小幫手，將家里的瓶瓶罐罐集中起來，裝在一個大袋子里，在周末的時候送到廢物回收站，換回來極少的錢。
“那么多那么多那么多瓶子，才換回來不到20塊錢……”哥哥顯得有點氣餒。妹妹則想著要去美美地吃個冰激凌。這樣可以看出來，妹妹才是典型的會享受型的吧：) 不過，我告訴他們:之所以要回收這些瓶子，一方面是為了環(huán)保;另一方面，也說明環(huán)衛(wèi)工人工作很辛苦，以后垃圾不能隨便亂扔。這下，他倆都聽懂了，對我說：以后，我們不會隨便扔?xùn)|西的。我不想讓那些環(huán)衛(wèi)工人那么辛苦。”
在這個基礎(chǔ)上，我和他們聊：以后買東西，一定要買自己特別喜歡的，品質(zhì)好的東西，要不買回來都扔了也是浪費，家里也沒地方放，還顯得亂糟糟的。
五金所舉辦的“小小財富達人——親子理財沙龍”我也參加了，不僅有家庭親子關(guān)系的話題交流，還帶著小朋友們認識了七八個國家的錢幣，很是有意義�，F(xiàn)在，哥哥對收藏錢幣就很感興趣，上周還帶著去北京古代錢幣博物館大飽眼福了呢。
理財不僅僅是大人的課題，也是父母和孩子需要共同面對的話題，我希望可以陪伴孩子們一起成長，成為最佳財富達人媽咪。
銀行理財總結(jié)7
在這半年中，理財中心全體人員在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐,圍繞支行工作重點,用智慧尋找出路，用努力打開局面，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神，出色的完成了各項工作任務(wù)。
一、勇對嚴(yán)峻金融形勢，積極拓展業(yè)務(wù)，努力開創(chuàng)銀行營銷局面
上半年，由于世界金融形勢的影響，我銀行業(yè)的生存環(huán)境愈發(fā)嚴(yán)峻。信貸增幅有限、息差縮小、中間業(yè)務(wù)收入增長乏力，而資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險上升，對于身處金融浪潮中心的銀行員工來說是巨大的挑戰(zhàn)，尤其是工作在理財崗位的風(fēng)口浪尖上，但是，理財中心全體人員充分發(fā)揮理財部門的優(yōu)勢，積極打開銀行營銷局面，截至現(xiàn)在，理財中心完成新增存款任務(wù)萬元，完成計劃的%，完成理財業(yè)務(wù)萬，完成計劃的`%，完成個人攬儲萬元，同時也較好的完成了大理財任務(wù)。
二、用細節(jié)打動新客戶，用真情維護老客戶，拓展銀行理財空間
在工作中理財中心始終樹立客戶第一思想，以客戶為中心拓展銀行理財空間，為了爭取新老客戶對銀行業(yè)務(wù)的支持，急客戶之所急，想客戶之所想，用細節(jié)打動新客戶，用真情維護老客戶，在服務(wù)老客戶的過程中，用心細致，引入關(guān)系營銷，讓客戶對自己的服務(wù)和產(chǎn)品保持足夠的信心和好感，鞏固老客戶的忠誠度，鼓勵老客戶持續(xù)消費購買，使客戶始終和銀行保持信息協(xié)調(diào)的一致性，實現(xiàn)銀行與客戶的雙贏，并運用其影響力而介紹新客戶，以老客戶為鏈條來帶動新的客戶源，新客戶開發(fā)時，通過市場調(diào)查、廣告宣傳，不定期地舉辦活動來吸引新客戶的參與。
三、提升業(yè)務(wù)能力、增強工作責(zé)任心、不斷豐富理財人員經(jīng)驗
要成為優(yōu)秀理財人員，理財中心全體人員都充分認識到要要具備以下幾點素養(yǎng)，并在工作中加以了落實：一是對待工作有強烈的事業(yè)心和責(zé)任感，要任勞任怨、積極工作，不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質(zhì)的完成；堅持對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計得失；二是以客戶為中心，利用一切時間和機會為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規(guī)律，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶的信任；三是注重研究市場，注意市場動態(tài)，把握客觀環(huán)境，分析營銷環(huán)境中存在的機遇和挑戰(zhàn)，尋求解決問題的最佳途徑。
四、重視不足，展望未來，開創(chuàng)銀行理財新局面
在過去半年的工作中，理財中心盡職盡責(zé)、盡忠職守，工作得到了同行們的肯定和支持，但是還有一些不足的地方需要改進：一是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的自覺性、系統(tǒng)性不夠，在運用理論解決實際問題還有一定差距。二是工作中大局意識、服務(wù)意識、創(chuàng)新意識還需要進一步提高，今后，理財中心將一如既往地圍繞銀行理財工作的目標(biāo)，努力提高自己的綜合素質(zhì)和能力，真抓實干，開拓進取，不斷銀行營銷工作新局面。
銀行理財總結(jié)8
當(dāng)日歷一頁頁撕落得只剩下最后一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。回首這一年，為了能夠勝任理財客戶經(jīng)理這個崗位，我不斷學(xué)習(xí)、不斷總結(jié)、不斷提高和完善自己，以下是我這一年來的工作總結(jié)。
一、各項任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況
1、任務(wù)指標(biāo):
基金
個人任務(wù)指標(biāo)x萬，完成x萬，完成率xx%。
理財產(chǎn)品
個人任務(wù)指標(biāo)x萬，完成x萬，完成率xx%。
理財客戶
新增戶，完成xx%。
貴金屬
任務(wù)指標(biāo)x萬，銷售x萬，完成率xx%。
白金卡
任務(wù)指標(biāo)x張，完成x張，完成率xx%。
貸記卡
個人任務(wù)指標(biāo)x張，完成x張，完成率xx%。
2、學(xué)習(xí)上：
20xx年x月通過了cfp(國際金融理財師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來x萬元。
2)、細心維護老客戶
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風(fēng)險投資，即使是低風(fēng)險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了x多萬元的貴金屬，為我行增加了x萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。
3)、耐心解答客戶問題
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的.問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4、協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷
在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足
1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、20xx年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
新的一年已經(jīng)來臨，我將倍加努力，爭取在業(yè)績上能夠更上一層樓!
銀行理財總結(jié)9
迎來玉兔喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標(biāo)是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。
一、各項任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況
1、任務(wù)指標(biāo)：
基金
個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。
理財產(chǎn)品
個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。
理財客戶
新增戶，完成111%。
貴金屬
任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。
白金卡
任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。
貸記卡
個人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。
2、學(xué)習(xí)上：
20xx年8月通過了cfp（國際金融理財師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1）、積極營銷新客戶
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。
后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xx-x萬元。
2）、細心維護老客戶
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的`產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風(fēng)險投資，即使是低風(fēng)險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知
他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xx-x多萬元的貴金屬，為我行增加了xx-x萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。
3）、耐心解答客戶問題
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。>在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了xx-x、xx-x、xx-x和xx-x單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。營銷力度有待提高。
三、20xx年的工作打算：
業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
新的一年已經(jīng)來臨，我將倍加努力，爭取在業(yè)績上能夠更上一層樓！
銀行理財總結(jié)10
我于20xx年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任支行客戶理財經(jīng)理。在支行8個月的工作中，我勤奮努力，注重創(chuàng)新，在自身業(yè)務(wù)水平得到了不斷提高的同時，于思想意識方面也取得了不小的進步�，F(xiàn)將我本人在20xx年三個季度的工作情況總結(jié)匯報如下：
20xx年二季度我在支行行長和各條線同事的關(guān)心指導(dǎo)下，用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。20xx年3月至6月，我參加了北京金融培訓(xùn)中心舉辦的afp（金融理財師）資格認證培訓(xùn)，取得參加afp認證考試資格，并于20xx年7月順利通過了afp認證考試。通過這次全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學(xué)到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結(jié)合，勇于探索新理論、新問題，創(chuàng)造性的'開展工作。
到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗、營銷技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對行內(nèi)業(yè)務(wù)往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內(nèi)，我通過自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財知識的專業(yè)性，成功營銷了支行的優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。
擔(dān)任客戶理財經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)�？蛻衾碡斀�(jīng)理是我們銀行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母�。從我第一天到任新崗位，從開始時的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開始時，我覺得客戶經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當(dāng)客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。
存在的主要問題：
一、金融專業(yè)知識有待進一步加強。面對如今市場經(jīng)濟的多樣性，銀行理財成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動性，及時掌握最新的財經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來的經(jīng)濟走勢，以提高自身金融專業(yè)知識水平；
二、針對不同的客戶，還應(yīng)朝細致精準(zhǔn)化管理方面進行加強。對現(xiàn)有的客戶資源，深挖細刨，根據(jù)不同客戶的需求和實際情況，做精準(zhǔn)化營銷，提高支行中間業(yè)務(wù)收入；
三、進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創(chuàng)造出更大的輝煌；
個人職業(yè)發(fā)展的愿景：
由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn)與豐富的實踐。我期望在20xx年能爭取到更多的培訓(xùn)機會，使自身的綜合素質(zhì)得到全面的提高。夯實自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠的方向努力。
總結(jié)過去，是為了吸取經(jīng)驗、完善不足。展望來年，我將會更有信心、更加努力、積極進取、精益求精地完成好今后的工作，以爭為我行來年個金條線的發(fā)展做出自己更大的貢獻。
銀行理財總結(jié)11
時光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去了，在擔(dān)任xx支行這一年的經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步�，F(xiàn)將20xx年工作情況匯報如下：
一、工作收獲
20xx年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴大自身客戶數(shù)量，在較短的時間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx電力實業(yè)公司、xx中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，PS商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。
二、明確崗位的職責(zé)和使命
擔(dān)任經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。經(jīng)理是我行對公眾服務(wù)的.一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關(guān)，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業(yè)務(wù)中，認真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時提交審查及歸檔。20xx年，累計發(fā)放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時實現(xiàn)個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
三、存在的問題
在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
�。ㄒ唬┦菍W(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟的多樣化，如何掌握最新的財經(jīng)信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。
�。ǘ┦菍ν诰颥F(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
�。ㄈ┦沁M一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
四、今后努力的方向
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識的學(xué)習(xí)專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務(wù)宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的工作解決實際工作中遇到的種種困難。
銀行理財總結(jié)12
大家好！我是來自**支行的**，非常榮幸能夠參加這次理財經(jīng)理的競聘，首先，請允許我向大家介紹一下我的基本情況。
我今年28歲，**年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟管理學(xué)院會計專業(yè)，畢業(yè)后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。**年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值，并且為我行創(chuàng)造更多的價值。通過**年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的指導(dǎo)，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r，樹立交行個人理財?shù)钠放�，來吸引更多的客戶�?/p>
二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的`營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。
三、有在一線網(wǎng)點工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來看待。
四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強理財知識的學(xué)習(xí)。這是關(guān)鍵，不能夠熟悉個人理財業(yè)務(wù)知識和我們的各種理財產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過對學(xué)習(xí)和對市場行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。()這種營銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。
2、目前，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風(fēng)險規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標(biāo)客戶的特點及風(fēng)險承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強學(xué)習(xí)，不斷豐富個人業(yè)務(wù)知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強化投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個人理財專業(yè)認證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
銀行理財總結(jié)13
1、當(dāng)長期投資遭遇“雷曼”
我是一個徹底的長期投資理念信奉者。對于個人的投資，我的處理方式是很消極的。而且，我一直堅持著這一理念，因為在我看來市場的周期性發(fā)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是周而復(fù)始的出現(xiàn)，只是當(dāng)科技發(fā)展到今天，我們似乎可以延長某一時期或縮短某一時期，但是，我們卻無法改變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無限的格老也被要求為此次的金融危機負責(zé)的時候，也就證明了我們無力預(yù)測什么。因此，我認為以不變應(yīng)萬變是唯一的選擇。當(dāng)然，前提是我認為我的投資是對的！
但是，當(dāng)歷史最悠久的投資銀行雷曼兄弟公司在走過150年的光輝歷程之后轟然倒塌，這個曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿缽滿的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產(chǎn)。我們需要思考得問題多了起來…
雷曼兄弟公司曾是為全球公司、機構(gòu)、政府和投資者的`金融需求提供服務(wù)的一家全方位、多元化投資銀行。雷曼兄弟公司通過其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個緊密連接的網(wǎng)絡(luò)積極地參與全球資本市場，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌管理。雷曼兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來，在全球范圍內(nèi)建立起了創(chuàng)造新穎產(chǎn)品、探索最新融資方式、提供最佳優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好聲譽。公司雇員人數(shù)為12，343人，員工持股比例達到30%。
許多人在很長的時間內(nèi)（甚至一生）持有雷曼的股票或債券，而今，一切都沒了。此時，不僅要問：當(dāng)我們的投資遭遇到“雷曼”，在經(jīng)濟的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們該怎么辦？恐怕沒有人能夠明確的告訴您答案。在經(jīng)濟的發(fā)展中，總有破有立、有滅有生。我們可以做得就是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因此，作為一名理財師，建議和引導(dǎo)客戶進行有效的分散投資也是一項很重要的職責(zé)。
2、當(dāng)投資預(yù)期變成泡影
任何投資者在作投資之前都會有一定的預(yù)期，這個預(yù)期要么源于歷史經(jīng)驗、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財產(chǎn)品搖旗吶喊，但是如果處理不好客戶的預(yù)期，我們將會面臨非常嚴(yán)重的信任危機！
因此，我們必須積極面對并妥善處理客戶“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶知道自己在干什么，不要利用客戶對自己的信賴將個人想法強加在客戶身上。其次，投資后的繼續(xù)服務(wù)要及時。特別是一些浮動收益類產(chǎn)品，要讓客戶及時了解近況，潛意識的影響客戶調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動地與客戶溝通，詢求改善的發(fā)法。這時，可能有人要問了，我們在產(chǎn)品的設(shè)計和報價上沒有任何變通余地，如何改善？我的方法是：及時交流訊息（如基金客戶），選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進行推薦（如前期新股增殖客戶）等。
3、當(dāng)投資者草木皆兵
經(jīng)歷了股市的大起大落，許多投資者都有點草木皆兵。面對著這些被基金/股票傷透心的客戶，我們該怎么辦呢？
首先，了解客戶的真實想法是最重要的。這段時間開會的時候，總有同事問“股市不好，股票基金沒有人買。那債券基金為什么也沒有客戶？基金沒有人問也就罷了，為什么銀行理財產(chǎn)品也銷售冷淡？”。問題可能就在于沒有了解客戶的真實想法。其實，現(xiàn)在有很多客戶（特別是在偏遠地區(qū)）分不清股票基金和債券基金，基金和銀行理財產(chǎn)品。如果我們不通過某些渠道使客戶了解其中區(qū)別和差異，那肯定會被客戶全盤否決。其次，發(fā)掘“影響力中心”或“喇叭”。通常，每個人都有自己的活動圈子，找到這個“圈子”的中心或“喇叭”人物，通過他/她就可以影響其周圍的人投資觀念轉(zhuǎn)變。這一點對于理財經(jīng)理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁達的投資心理影響客戶，使客戶慢慢轉(zhuǎn)變。
4、當(dāng)客戶問：我可以買了嗎？
“我可以買了嗎？”，這是我們工作中經(jīng)常聽到的一個問題。
但是，我們經(jīng)常無力回答。答了，怕市場變幻判斷錯誤；不答，怕失去客戶。我的處理方式是：結(jié)合客戶需求與想法，明確看過去，辯證看未來。首先，明確地了解客戶的需求和想法。比如：如果客戶想買外匯，是有消費需要還是個人投資。其次，明確掌握歷史走勢、現(xiàn)在的位置。并就這些問題與客戶進行溝通，減少客戶對自己的決策依賴。第三，分析市場未來可能的情況，不同情況可能會給客戶帶來什么影響。讓客戶知道決策的可能結(jié)果。在以往客戶維護工作中這種方法還是很有效的，基本上沒有因為決策的結(jié)果而產(chǎn)生客戶抱怨的情況。
銀行理財總結(jié)14
回顧走過的一年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強網(wǎng)點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個人理財業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個人投資理財綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財室從事個人理財業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作，xx年我行理財工作中取得了一些成績。
一、工作總結(jié)：
客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：
1。抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財客戶群；通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶；
2。進一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時。進行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；
3。加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；
4。結(jié)合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財、安穩(wěn)回報系列、中銀進取搏弈理財?shù)�、以及貴金屬的銷售。
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在分行的`高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造的投資回報作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。
二、存在的不足：
盡管我行理財業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點較低，使得理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展代理保險，代售基金是遠遠不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財渠道有待拓展，展現(xiàn)我行的特色產(chǎn)品的專業(yè)性理財產(chǎn)品。
三、不足處：
1�；A(chǔ)理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；
2。營銷力度薄弱，需要團隊協(xié)作加強營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力；
3。業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；
四、以后工作打算
1。在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進快迅速發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，
2。不斷加強素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；進一步提高業(yè)務(wù)水平
3。加大營銷力度推進各項目標(biāo)工作，有效的重點放在客戶量的增長。
銀行理財總結(jié)15
回首這一年，為了能夠勝任理財客戶經(jīng)理這個崗位，我不斷學(xué)習(xí)、不斷總結(jié)、不斷提高和完善自己，以下是我這一年來的工作總結(jié)。
一、各項任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況
1、任務(wù)指標(biāo)：
基金
個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。
理財產(chǎn)品
個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。
理財客戶
新增戶，完成111%。
貴金屬
任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。
白金卡
任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。
貸記卡
個人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。
2、學(xué)習(xí)上：
xx年8月通過了cfp（國際金融理財師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1）積極營銷新客戶
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。
后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xx—x萬元。
2）細心維護老客戶
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風(fēng)險投資，即使是低風(fēng)險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xx—x多萬元的貴金屬，為我行增加了xx—x萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。
3）耐心解答客戶問題
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。gt；在做好本崗的`同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了xx—x、xx—x、xx—x和xx—x單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、xx年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
新的一年已經(jīng)來臨，我將倍加努力，爭取在業(yè)績上能夠更上一層樓！
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