風(fēng)控工作總結(jié)
總結(jié)是對(duì)過去一定時(shí)期的工作、學(xué)習(xí)或思想情況進(jìn)行回顧、分析，并做出客觀評(píng)價(jià)的書面材料，通過它可以正確認(rèn)識(shí)以往學(xué)習(xí)和工作中的優(yōu)缺點(diǎn)，因此我們要做好歸納，寫好總結(jié)。但是卻發(fā)現(xiàn)不知道該寫些什么，以下是小編幫大家整理的風(fēng)控工作總結(jié)，歡迎大家分享。
風(fēng)控工作總結(jié)1
一年來，本人在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、關(guān)懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。現(xiàn)就主要工作匯報(bào)如下：
一、 抓學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)履職能力
為了盡快進(jìn)入工作角色，本人在接受公司入職培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，一是抓緊對(duì)公司相關(guān)管理制度的學(xué)習(xí)，充分領(lǐng)會(huì)公司管理要求；二是通過與公司領(lǐng)導(dǎo)的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、風(fēng)控思想，以及業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理模式；三是通過網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)風(fēng)控管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷豐富和完善自身風(fēng)控知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備，為高效率、高質(zhì)量履行崗位工作職責(zé)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
與此同時(shí)，嚴(yán)格要求自己，帶頭執(zhí)行公司各項(xiàng)管理規(guī)定，認(rèn)真履行崗位工作職責(zé)，自覺服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。
二、抓部門協(xié)作，不斷提高風(fēng)控效率
入職以來，本人按照公司業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控流程，充分發(fā)揮自身特長，積極配合業(yè)務(wù)部門開展項(xiàng)目論證及盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。通過對(duì)客戶的實(shí)地調(diào)查和資料審查，全面、客觀、準(zhǔn)確地揭示每筆業(yè)務(wù)潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因、預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果以及風(fēng)險(xiǎn)可控性的基礎(chǔ)
上，主動(dòng)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通交流，對(duì)雙方都認(rèn)為符合公司風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的，及時(shí)擬定風(fēng)控方案，按程序上報(bào)審批，對(duì)不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請。
另一方面，嚴(yán)把資金投放關(guān)。對(duì)進(jìn)入發(fā)放程序的業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)和可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，在預(yù)先明確操作流程的基礎(chǔ)上，要求風(fēng)控人員全程參與，逐一把關(guān)。
良好的互動(dòng)、有效的溝通，既增強(qiáng)了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時(shí)也增強(qiáng)了風(fēng)控部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)性、全面性、針對(duì)性和準(zhǔn)確性。一年來， 先后參與83個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其中參加19個(gè)項(xiàng)目的盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，通過審查46個(gè)，配合落實(shí)核準(zhǔn)投資項(xiàng)目38個(gè)。
三、抓投資項(xiàng)目監(jiān)測，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平
堅(jiān)持定期不定期地進(jìn)行投資臺(tái)帳分析，對(duì)每筆投資的風(fēng)險(xiǎn)變化情況適時(shí)跟蹤監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。對(duì)己出現(xiàn)或可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)警兆，在逐筆提出風(fēng)險(xiǎn)化解建議的基礎(chǔ)上，及時(shí)以書面形式向業(yè)務(wù)部門發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示并回執(zhí)跟蹤，直至風(fēng)險(xiǎn)隱患消除；對(duì)己出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，主動(dòng)配合相關(guān)部門開展風(fēng)險(xiǎn)分析，制定化解措施，全程參與風(fēng)險(xiǎn)處置工作，從而將“死”臺(tái)帳變成了“活”風(fēng)控；另一方面切實(shí)做好對(duì)己辦業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)操作方式的后監(jiān)督與后評(píng)價(jià)工作，通過對(duì)過去己辦業(yè)務(wù)檔案、操作流程、操作方式和風(fēng)控措施的再審查、再評(píng)議，及時(shí)發(fā)現(xiàn)盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)管理、合同管理中存在的不
足，為進(jìn)一步改善風(fēng)控手段、完善風(fēng)控制度，加強(qiáng)風(fēng)控管理和強(qiáng)化操作人員培訓(xùn)奠定了基礎(chǔ)。
四、抓內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
根據(jù)公司要求，在公司領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和幫助下，與相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人充分溝通，在公司己有風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的實(shí)際，擬定了《金融業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)公司（股東）用信業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規(guī)范了各部門各崗位的工作職責(zé)和操作要求。同時(shí)，為方便業(yè)務(wù)人員對(duì)“規(guī)程”內(nèi)容的全面理解和執(zhí)行，還在相應(yīng)“規(guī)程”的`基礎(chǔ)上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規(guī)程操作一目了然。
一年來，本人雖做了一些工作，但距領(lǐng)導(dǎo)的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現(xiàn)在：一是風(fēng)控精準(zhǔn)度上還有待進(jìn)一步提高；二是團(tuán)隊(duì)行動(dòng)的意識(shí)還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。
為此，我將一是繼續(xù)拜各位為師，全面加強(qiáng)風(fēng)控理論和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控工作水平和能力；二是加強(qiáng)與團(tuán)隊(duì)成員的團(tuán)結(jié)協(xié)作，強(qiáng)化與部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合業(yè)務(wù)部門嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力促進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面、快速、健康發(fā)展；三是認(rèn)真總風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)做好風(fēng)控組織管理體系和機(jī)制建設(shè)，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風(fēng)控組織建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)為手段，以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制、處置為著力點(diǎn)”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系； 四是強(qiáng)化公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度及業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行的監(jiān)督，充分
發(fā)揮風(fēng)控制度的避險(xiǎn)、防險(xiǎn)、化險(xiǎn)功能；五是積極組織開展對(duì)操作人員的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理技能培訓(xùn)，全面提高一線人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)控能力。
風(fēng)控工作總結(jié)2
一、清理歷史自營賬戶
20xx年3月公司申請取消業(yè)務(wù)資格限制有所進(jìn)展，為自營業(yè)務(wù)重新開展做鋪墊，領(lǐng)導(dǎo)安排我對(duì)公司歷史自營賬戶進(jìn)行清理。由于YZ證券以前證投部人員全部離職，只留下2鐵皮柜的自營資料。我結(jié)合實(shí)際情況制定了《自營賬戶進(jìn)行初步清理方案》，按照清理方案排查歷史自營資金賬戶64個(gè)，自營股東賬戶126個(gè)，經(jīng)過清理核實(shí)，劃回資金5.7萬余元。
賬戶清理完成后，所有自營股東賬戶辦理了注銷手續(xù)。同時(shí)，重新開立了規(guī)范的自營股東賬戶20個(gè)，并按照規(guī)定進(jìn)行了報(bào)備。
二、自營相關(guān)制度建設(shè)
為推進(jìn)自營業(yè)務(wù)順利開展，賬戶清理過后，馬上開始著手制定自營業(yè)務(wù)相關(guān)制度，包括：投資管理委員會(huì)工作細(xì)則、投資自營業(yè)務(wù)管理規(guī)定、證券投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)施辦法。在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，上述3個(gè)制度先后推出，自營業(yè)務(wù)的開展有了制度的保證。雖然時(shí)間倉促，相關(guān)條款有所欠缺，但現(xiàn)在看來制度的操作層面強(qiáng)，很好的指導(dǎo)了自營業(yè)務(wù)的開展。
三、資產(chǎn)管理系統(tǒng)的建立及維護(hù)
在賬戶清理及制度建設(shè)后，為確保自營業(yè)務(wù)的開展及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控落實(shí)到位，技術(shù)平臺(tái)馬上提上日程。在確定軟件功能后，恒生公司的資產(chǎn)管理系統(tǒng)立即上線，整個(gè)系統(tǒng)的搭建（非技術(shù)部分）、參數(shù)設(shè)置、系統(tǒng)試運(yùn)行評(píng)估都是由我主導(dǎo)負(fù)責(zé)，最終保證了新股申購4月底在新的資產(chǎn)管理系統(tǒng)的順利展開。
資產(chǎn)管理系統(tǒng)正式上線后，發(fā)現(xiàn)了部門功能問題，如，新股申購不能足額申購。由我協(xié)調(diào)，提出了解決方案。新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則出來后，我一直督促資產(chǎn)管理系統(tǒng)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則升級(jí)工作，為財(cái)務(wù)系統(tǒng)與資產(chǎn)管理系統(tǒng)對(duì)接做好基礎(chǔ)工作。
四、自營日常監(jiān)控及對(duì)賬機(jī)制的建立
自營業(yè)務(wù)全流程屬于我的監(jiān)控范圍，股票池的建立、投資方案的形成、投資管理委員會(huì)會(huì)議、資金的調(diào)撥、股票的買賣我都全程參與監(jiān)督。20xx年進(jìn)行了7次股票買入監(jiān)控，33次新股申購監(jiān)控，58次股票賣出監(jiān)控，3次債券買入監(jiān)控，2次債券賣出監(jiān)控，42次債券回購監(jiān)控。
公司投資業(yè)務(wù)操作均在控制范圍內(nèi)，并嚴(yán)格按照相關(guān)制度運(yùn)行，未出現(xiàn)違規(guī)情況。本年度公司的自營股票投資、債券投資均控制在風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)范圍內(nèi)，單個(gè)債券投資成本未超過凈資本的30%，自營業(yè)務(wù)規(guī)模未超過凈資本的200%，也未超過公司年度20個(gè)億的投資規(guī)模。
在監(jiān)控過程中發(fā)現(xiàn)的問題我逐一提出改進(jìn)要求，并將相關(guān)制度規(guī)定作明確描述，使相關(guān)部門人員能夠更直接的掌握相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)則，心悅誠服的接受意見并及時(shí)改進(jìn)。這樣，保證了監(jiān)控的效果。如新股申購時(shí)發(fā)現(xiàn)申購超限額情況，我及時(shí)提出交易員應(yīng)加強(qiáng)新股申購規(guī)則及股票交易規(guī)則的學(xué)習(xí)。
自營業(yè)務(wù)開展以來，自營柜臺(tái)、財(cái)務(wù)賬、結(jié)算備付金對(duì)帳機(jī)制沒有建立，柜臺(tái)資金、財(cái)務(wù)賬沒有一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，自營賬務(wù)處理延遲，財(cái)務(wù)部難以對(duì)自營進(jìn)行監(jiān)控。為了扭轉(zhuǎn)局面，我積極溝通，梳理了對(duì)帳流程，初步獲得效果。本年后2個(gè)月對(duì)賬相符，對(duì)帳機(jī)制初步建立。
五、內(nèi)控平臺(tái)及凈資本監(jiān)控
我在20xx年7月正式接手內(nèi)控平臺(tái)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，負(fù)責(zé)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控、獨(dú)立存管核對(duì)監(jiān)控及凈資本的實(shí)時(shí)監(jiān)控。10年10月份后經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)控、獨(dú)立了存管監(jiān)控移交劉剛進(jìn)行。在此期間，我部對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)各出示了1份風(fēng)險(xiǎn)提示報(bào)告，提示的風(fēng)險(xiǎn)得到了很好的控制。通過3個(gè)月的監(jiān)控，我對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、存管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有了進(jìn)一步的深刻認(rèn)識(shí)。
內(nèi)控平臺(tái)凈資本監(jiān)控雖然沒有發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)，但通過監(jiān)控讓我了解凈資本、風(fēng)控指標(biāo)的作用及計(jì)算方法，特別是系統(tǒng)進(jìn)行新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則升級(jí)時(shí)，我參與分析討論，讓我熟悉了凈資本監(jiān)控流程，為我勝任對(duì)監(jiān)管報(bào)表審核工作提供了理論基礎(chǔ)。
六、監(jiān)管報(bào)表的審核
因?yàn)槲矣胸?cái)務(wù)工作背景，監(jiān)管報(bào)表審核工作主要由我承載。審核工作沒有既定的規(guī)范，必須自己摸索，經(jīng)過4個(gè)月的審核，我逐步了解監(jiān)管報(bào)表的勾稽關(guān)系。另外由于填報(bào)部門對(duì)于報(bào)表欄目的填報(bào)流程及審核流程不熟悉，審核工作發(fā)生過
一些失誤，為此我重新認(rèn)真學(xué)習(xí)了編報(bào)指引，加強(qiáng)相互溝通、相互配合，對(duì)監(jiān)管報(bào)表項(xiàng)目填報(bào)內(nèi)容及要求的認(rèn)識(shí)和理解形成一致意見，保證填報(bào)工作的準(zhǔn)確與高效。
制度的建立、系統(tǒng)的`架設(shè)、對(duì)帳機(jī)制的建立都是我以前沒有經(jīng)歷過的工作，新穎的同時(shí)讓我感到了前所未有的壓力。審核監(jiān)管報(bào)表遇到的問題、部門領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常更替，風(fēng)險(xiǎn)管理工作范圍的界定或多或少讓我困惑；除了自營監(jiān)控工作外，還有內(nèi)控平臺(tái)凈資本監(jiān)控、審核監(jiān)管報(bào)表、梳理流程、簽報(bào)分析總結(jié)等方面的工作充實(shí)我自己。風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到了更為廣泛的理解和支持，我部與各部門日益協(xié)調(diào)、相得益彰，這讓我感到欣慰和鼓舞。
20xx年的工作我收益頗豐，在下一年，我認(rèn)為我應(yīng)該在以下方面進(jìn)行深入，推進(jìn)我的投資風(fēng)險(xiǎn)管理工作：
1、自營業(yè)務(wù)中的債券回購業(yè)務(wù)、固定收益業(yè)務(wù)如何進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，行業(yè)內(nèi)也沒有相關(guān)的先例，20xx年，我將積極開展研究，爭取有個(gè)成文東西出來。
2、自營風(fēng)險(xiǎn)如何量化，數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)雖有固定的模型，但如何實(shí)際運(yùn)用，如何指導(dǎo)自營投資我沒有看到成功應(yīng)用的實(shí)例。我想20xx年結(jié)合我的工作，對(duì)此進(jìn)行研究。
在今后的工作中，我會(huì)更加努力，顧全整體，盡職盡責(zé)，腳踏實(shí)地，皆盡全力的開展工作。
風(fēng)控工作總結(jié)3
時(shí)間轉(zhuǎn)眼即逝，一年的工作就這樣結(jié)束了，在這里首先要感謝公司給了我進(jìn)入公司工作的機(jī)會(huì)，感謝公司給我們搭建了發(fā)揮自己才能的平臺(tái)，從今年5月3日進(jìn)入公司，到現(xiàn)在已經(jīng)已經(jīng)快7個(gè)月了，在這段時(shí)間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現(xiàn)總結(jié)如下：
主要工作內(nèi)容
1、進(jìn)入公司以來的`一個(gè)月我大部分時(shí)間用于學(xué)習(xí)公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程。
其中，公司的同事給了我很大的幫助，接下來，在部門領(lǐng)導(dǎo)的安排下，開始接觸項(xiàng)目，協(xié)助做項(xiàng)目審核的同事做一些輔助性工作。
2、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部同事對(duì)一些企業(yè)做了保前調(diào)查，針對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，財(cái)務(wù)情況、還款來源等進(jìn)行了綜合的評(píng)估。
3、開始獨(dú)立做擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告，截止到現(xiàn)在完成擔(dān)保項(xiàng)目審核總額7190萬元，其中已經(jīng)放款的在保項(xiàng)目5390萬元。
4、審核業(yè)務(wù)合同，出具承諾函等，協(xié)助了項(xiàng)目經(jīng)理到企業(yè)去簽訂合同，熟悉辦理反擔(dān)保的流程，目前獨(dú)立辦理過得項(xiàng)目反擔(dān)保有曲靖利民獺兔股權(quán)質(zhì)押，房屋買賣公證，會(huì)澤金土地房屋抵押，宣威雙井商貿(mào)土地抵押。
5、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)對(duì)在保企業(yè)做保后調(diào)查，及時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營情況，針對(duì)有可能出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，作出相應(yīng)的處置措施。
6、合理安排時(shí)間學(xué)習(xí)公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，提高自己的業(yè)務(wù)水品。
風(fēng)控工作總結(jié)4
我局認(rèn)真貫徹區(qū)委、區(qū)政府的部署要求，按照《嶗山區(qū)關(guān)于從源頭上化解社會(huì)矛盾、全面推行社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度的實(shí)施意見》文件精神，積極推動(dòng)建立社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，切實(shí)做好對(duì)重大社會(huì)決策、重大工程項(xiàng)目、重大敏感案（事）件、重大強(qiáng)制性措施及其他涉及群眾利益重大事項(xiàng)等社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，加大對(duì)源頭的治理力度，有效預(yù)防和減少各類社會(huì)矛盾糾紛，加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理�，F(xiàn)將我局穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制建設(shè)的工作總結(jié)匯報(bào)如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，成立工作組，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制
建立和完善社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)于進(jìn)一步提高政府依法決策、科學(xué)決策、民主決策水平，正確處理我局內(nèi)部矛盾，從源頭上預(yù)防和減少不穩(wěn)定因素，把各種矛盾糾紛化解在基層、解決在萌芽狀態(tài)，具有極其重要的作用。我局領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此十分重視，及時(shí)組織成立了以局長為組長，各分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的`社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作小組。同時(shí)建立了人員明確、分工明確、責(zé)任明確的社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作制度，形成由下到上、逐級(jí)負(fù)責(zé)的責(zé)任機(jī)制。
二、開展評(píng)估的概況和做法
（一）做好領(lǐng)導(dǎo)班子成員風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。
從重大事項(xiàng)決策、重大人事任免、重大項(xiàng)目安排、大額資金使用等多個(gè)方面展開風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。具體措施有：強(qiáng)化工作責(zé)任，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)紀(jì)律；加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)教育，提高隊(duì)伍政治素質(zhì)；實(shí)行責(zé)任追究制度；嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度，實(shí)行帳務(wù)公開；加強(qiáng)大廳紀(jì)律檢查，做好群眾服務(wù)工作；多走訪，及時(shí)跟進(jìn)，全面了解；認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格控制各項(xiàng)環(huán)節(jié)。
�。ǘ┳龊酶骺剖绎L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。
認(rèn)真評(píng)估干部任免、考核違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、印章、人事檔案管理風(fēng)險(xiǎn)、信訪維穩(wěn)處置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)、安全值班制度不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)、違反相關(guān)工資政策規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到：
1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。
2、規(guī)范、完善印章、人事檔案管理制度。
3、強(qiáng)化責(zé)任，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度規(guī)定。
4、建立完善應(yīng)急處理機(jī)制和值班制度，強(qiáng)化安全意識(shí)。
5、加強(qiáng)請示報(bào)告，減少工作失誤。
6、實(shí)行責(zé)任追究制度。
7、嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度，實(shí)行帳務(wù)公開，定期匯報(bào)財(cái)務(wù)收支情況，提供財(cái)務(wù)報(bào)表。
�。ㄈ┳龊酶鞴ぷ魅藛T風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。
分別從思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。具體做法是：加強(qiáng)自我批評(píng)、增強(qiáng)思想道德教育；情況掌握準(zhǔn)確、總結(jié)材料全面；對(duì)日常公文處理流程熟悉；嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度；做好各項(xiàng)政策法規(guī)學(xué)習(xí)等。
三、存在問題和今后打算
回顧一年來的工作，雖然取得了一定得效果，但也還存在一些問題，如政策法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，評(píng)估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)政治理論、政策法規(guī)、黨風(fēng)廉政建設(shè)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高全局工作人員的綜合素質(zhì)，加大風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的執(zhí)行力度，確保社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。
風(fēng)控工作總結(jié)5
按照市委《關(guān)于開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的實(shí)施意見》精神，我委全面開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作并取得明顯成效，現(xiàn)將相關(guān)工作開展情況總結(jié)如下：
一、 廣泛開展思想動(dòng)員，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)黨風(fēng)廉政工作會(huì)議精神，結(jié)合我委自身實(shí)際，我委及時(shí)召開全體職工動(dòng)員大會(huì)，學(xué)習(xí)相關(guān)文件精神。
為使廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理工作取得實(shí)效，成立了以黨工委書記龔軍為組長，管委會(huì)主任蔡強(qiáng)、紀(jì)工委書記陶國玉為副組長，管委會(huì)副主任尹力、徐昌明、建設(shè)中心副主任蘇玉軍、張科、管蕪萌為成員的廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組。其中組長全面負(fù)責(zé)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，副組長負(fù)責(zé)對(duì)各項(xiàng)措施的督導(dǎo)和落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由陶國玉同志兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督查和檢查分析等各項(xiàng)工作。
研究制定了《廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的實(shí)施意見》，部署有關(guān)工作，全面啟動(dòng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作
二、扎實(shí)深入開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作
1、梳理職權(quán)清單。根據(jù)我委工作特點(diǎn)，對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和工作崗位的`權(quán)力、職責(zé)、等進(jìn)行研究梳理，填寫了《行政職權(quán)明細(xì)表》，并將各項(xiàng)權(quán)力運(yùn)行過程以流程圖的方式明確下來。
2、查找評(píng)估廉政風(fēng)險(xiǎn)。一是查找廉政風(fēng)險(xiǎn)源，把行使的行政權(quán)力納入風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)查找范圍，采取自己找、同事幫、領(lǐng)導(dǎo)提、組織審的工作方法，全體干部職工深入查找在思想道德、制度機(jī)制、崗位職責(zé)三個(gè)方面的廉政風(fēng)險(xiǎn)。二是查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)查找個(gè)人崗位風(fēng)險(xiǎn)、科室風(fēng)險(xiǎn)和單位風(fēng)險(xiǎn)，分別填寫了個(gè)人、科室和單位《廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查表》。三是評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)查找出的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，按照危害程度和發(fā)生頻率等進(jìn)行分析評(píng)估，確定不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)已自查出的各類風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)辦廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理小組開會(huì)審核把關(guān)后，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公示，并審核備案。四是研究制定各項(xiàng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范措施，針對(duì)崗位風(fēng)險(xiǎn)提出防控措施后，都經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審核后報(bào)黨組備案，科室風(fēng)險(xiǎn)在研究制定具體防控措施后，并審核備案，針對(duì)單位風(fēng)險(xiǎn)，在制定具體防控措施和相關(guān)工作程序后，報(bào)紀(jì)工委審核。
通過近期廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，基本摸清了我委廉政風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，為建立廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、廉政風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)督打下了良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)控工作總結(jié)6
白駒過隙，時(shí)光飛逝，短暫而充實(shí)的半年就這樣結(jié)束了�；叵胛覄倎砉镜膱鼍�，仿佛就在昨天。當(dāng)時(shí)的我剛從大學(xué)畢業(yè)，面對(duì)新的工作、新的環(huán)境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領(lǐng)導(dǎo)這半年來無微不至的關(guān)懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風(fēng)行的工作態(tài)度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動(dòng)影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學(xué)習(xí)，我順利地完成了這半年的工作任務(wù)并收獲了很多書本上學(xué)不到的知識(shí)。下面，我簡要總結(jié)下我這半年的工作情況�？偟膩碚f，我的工作大致可分為行政工作和風(fēng)控工作兩部分。
一、行政工作
年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊開業(yè)的全部過程。在公司籌備期間，我曾仔細(xì)校對(duì)整理過開業(yè)申報(bào)材料;協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)召開第一次股東會(huì)、第一屆第一次董事會(huì);配合集合公司開展了兩次公司招聘;參與了兩次xx培訓(xùn);協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)解決了公司裝修的遺留問題;并積極參與了公司開業(yè)典禮的籌備工作。公司開業(yè)后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開第一次股東會(huì)、第一屆第二次董事會(huì)的工作。
二、風(fēng)控工作
我從行政崗調(diào)到風(fēng)控崗也將近半年。在這將近半年的時(shí)間里，按照公司規(guī)定，我已基本把開業(yè)時(shí)期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業(yè)務(wù)資料，也能做到及時(shí)歸檔整理。
業(yè)務(wù)方面，對(duì)于我來說完全是一個(gè)新的領(lǐng)域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè)，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識(shí)以及工作經(jīng)驗(yàn)的`匱乏，所以我也不斷督促自己繼續(xù)學(xué)習(xí)，希望能盡快勝任風(fēng)險(xiǎn)控制這個(gè)崗位。
這半年工作的結(jié)束，對(duì)我來說是這個(gè)階段的終點(diǎn)，也是下一個(gè)階段的起點(diǎn)。正是因?yàn)檫@個(gè)不可或缺的經(jīng)歷，讓我更加看清了自己的實(shí)力，擺正心態(tài)，虛心學(xué)習(xí)，積極工作。在接下來的工作中，我會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持積極嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學(xué)習(xí)態(tài)度，讓自己從一個(gè)雄心壯志卻處處碰壁的大學(xué)生迅速成長為一個(gè)工作負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)嫻熟的好員工。
最后，我要感謝公司給我提供了這個(gè)平臺(tái)和鍛煉自己的機(jī)會(huì)，給了我人生新的起點(diǎn)，感謝所有領(lǐng)導(dǎo)的培育和關(guān)懷。
風(fēng)控工作總結(jié)7
高利潤伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，期貨市場是一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)的投資場所。在期貨交易中90%的投機(jī)者難免遭遇失敗的命運(yùn)，成為市場波動(dòng)的犧牲品；約5%-7%的投機(jī)者基本持平；真正能夠獲利的投機(jī)者僅有3%-5%。因此在期貨市場中，我們首先考慮的不是期望有多大的回報(bào)，而是怎樣把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。而作為期貨公司，能夠?qū)蛻舻娜粘＝灰走M(jìn)行強(qiáng)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制，是則使客戶或公司獲得更多盈利的重要保障。
風(fēng)險(xiǎn)控制，是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。風(fēng)控人員所要做的工作就是用自己專業(yè)的知識(shí)技能來控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，盡量將風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。
風(fēng)控部是期貨公司的核心部門，風(fēng)險(xiǎn)控制的四種基本方法是：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。具體來說，期貨公司風(fēng)控崗位的日常工作包括監(jiān)視客戶持倉狀況、保證金追加問題、手續(xù)費(fèi)確定、保證金比例核定等，防止客戶出現(xiàn)爆倉穿倉等問題，因此其控制風(fēng)險(xiǎn)的方法主要是前兩種，即風(fēng)險(xiǎn)回避與損失控制。看起來期貨公司的`風(fēng)控職位要做的事務(wù)好像沒銀行、擔(dān)保公司等那么復(fù)雜，然而要做好一個(gè)期貨公司的風(fēng)控人員，也并不是一件簡單的事。
風(fēng)險(xiǎn)控制是一門重要的學(xué)問，具體來說，要當(dāng)一個(gè)合格的期貨風(fēng)控人員，必須要做到以下幾點(diǎn)：
第一，風(fēng)控人員要提高自身理論水平和專業(yè)知識(shí)。隨著業(yè)務(wù)的開展，期貨公司對(duì)高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風(fēng)控人員應(yīng)該加強(qiáng)理論知識(shí)、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高，以更好地完成自身的工作。
第二，要熟悉公司的風(fēng)控制度，合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例直接的關(guān)系。在達(dá)客戶到風(fēng)險(xiǎn)的第一時(shí)間及時(shí)向客戶發(fā)出預(yù)警，通知客戶及時(shí)追加保證金等。若聯(lián)系不上客戶，則要找到其客戶經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行追蹤，盡力讓客戶能夠及時(shí)知道其風(fēng)險(xiǎn)狀況并進(jìn)行處理，以避免客戶的損失。
第三，風(fēng)控崗也要了解市場行情，對(duì)行情的走勢要有一個(gè)比較客觀的判斷，尤其是在極端行情出現(xiàn)的時(shí)候，要能冷靜清晰分析該如何引導(dǎo)客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，該給客戶多少時(shí)間進(jìn)行追保減倉處理，用專業(yè)的態(tài)度做出合理的判斷。 第四，要有扎實(shí)的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和良好的溝通技巧。風(fēng)控人員要熟悉交易規(guī)則，能向有疑問的客戶講解清楚交易所的提保制度、本公司的風(fēng)控制度及各品種合約的最新保證金政策等。同時(shí)要學(xué)會(huì)及時(shí)和業(yè)務(wù)部門及客戶進(jìn)行溝通，尤其是在對(duì)重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)處理上，第一要注意溝通技巧，謹(jǐn)慎解答客戶疑問，以免造成誤解；第二個(gè)就是要合理把關(guān)，該通融的通融，不該通融的絕不通融，要有控制風(fēng)險(xiǎn)的底線。 第五，風(fēng)控崗要有堅(jiān)強(qiáng)的意志。期貨市場是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的市場，每年總會(huì)有一段時(shí)間行情劇烈波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)警示壓力很大，這就要求風(fēng)控人員必須要有過硬的心理素質(zhì)，能夠從容地面對(duì)壓力，幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
第六，風(fēng)控人員還要學(xué)會(huì)自我疏導(dǎo)，在重大的工作壓力之下要學(xué)會(huì)適時(shí)地釋放負(fù)面情緒，工作之余多外出散心，呼吸新鮮空氣，洗滌內(nèi)心的戾氣，讓自己有一個(gè)平靜的好心態(tài)。因?yàn)橹挥杏煤玫男膽B(tài)去工作，才能設(shè)身處地去維護(hù)客戶的利益，才能在理解客戶的同時(shí)亦換來客戶的理解。 總體而言，風(fēng)險(xiǎn)控制是一門“金融藝術(shù)”，必需要有扎實(shí)的專業(yè)素養(yǎng)、良好的心理素質(zhì)及溝通能力，才能既維護(hù)好客戶和公司的利益，又避免產(chǎn)生負(fù)面影響。一個(gè)優(yōu)秀的風(fēng)控人員不是一天兩天就能練成的，只有長時(shí)間的工作歷練，在經(jīng)歷過重重困難險(xiǎn)阻之后才能破繭成蝶。困難無處不在，我們也只有通過堅(jiān)持不懈地武裝自己，才能夠用專業(yè)的利劍去將困難擊碎。
風(fēng)控工作總結(jié)8
小貸公司風(fēng)控工作經(jīng)驗(yàn)的分享
1、之前公司介紹
之前在一家投資公司擔(dān)任銷售主管，公司主要從事與上海多家銀行合作的中介業(yè)務(wù)，主要負(fù)責(zé)客戶銀行房屋抵押的消費(fèi)貸款與個(gè)人經(jīng)營性貸款，還有按揭貸款，偶爾做一些小貸公司合作的無抵押信用貸款。包括平安，宜信等小貸。
2、之前公司的作用
工作內(nèi)容是連接客戶與銀行和小貸公司之間的中介服務(wù)，有些同事可能會(huì)想到客戶直接找銀行好了為什么找你們中介公司，其一：現(xiàn)在是信息時(shí)代。每家銀行的貸款產(chǎn)品與貸款政策不同，客戶不可能清楚自己是不是符合每家銀行的貸款要求，中介公司是匯總了所有的信息為客戶提供便利，幫助客戶選擇貸款平臺(tái)。第二點(diǎn)：比較關(guān)鍵了，不是所有客戶都是世界500強(qiáng)企業(yè)的員工或者優(yōu)質(zhì)企業(yè)，大部分客戶停留在中小微企業(yè)，貸款條件或多或少還是不滿足銀行的貸款政策的，就需要貸款中介來包裝客戶。包裝銀行所需要的貸款材料，放款的用途。包裝的材料包括有流水、房產(chǎn)證、戶口本、結(jié)婚證離婚證、單身證明、收入證明、企業(yè)照片、還款憑證、結(jié)清證明、
下面我簡單的介紹一下之前中介包裝的'一些情況。一共有6點(diǎn)：
我先申明下，上述所說的這些貸款包裝的材料我是沒有直接參與的，以前公司是由貸款部后臺(tái)人員負(fù)責(zé)的，我還沒有這么壞。大家不要誤會(huì)，我只是負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開發(fā)客戶。
之前做的抵押貸款比較多，流水如果不符合銀行還貸比的話，流水包裝還是比較常見的，流水認(rèn)定的一般計(jì)算方法是計(jì)算客戶的這次銀行貸款月還款金額大于客戶每月凈收入的2倍。比如說客戶這次申請貸款的月還款是2萬，那客戶每月凈收入要4萬才能符合銀行要求。如果客戶不符合要求就需要包裝。主要是問客戶要一張除了4大行之外的流水，最好是當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行流水作為模板，然后做一份專業(yè)的符合銀行要求的流水。然后我看了下新新貸大綱上面簽約材料需要客戶簽約時(shí)攜帶對(duì)賬單U盾，當(dāng)面查詢客戶流水真實(shí)性，我認(rèn)為新新貸對(duì)于流水這塊的風(fēng)控要求還是做得挺好的。
因?yàn)橹白龅你y行抵押貸款不需要面簽時(shí)流水的證實(shí)，所以說流水只能憑借銀行信貸員肉眼分辨。舉個(gè)辨別真假的例子：銀行資深信貸員如果覺得流水有問題，會(huì)往客戶賬戶打1塊錢，然后讓客戶重新去拉一份截止當(dāng)天的流水，核實(shí)下有沒有1塊錢的轉(zhuǎn)賬記錄。
3、第二點(diǎn)：房產(chǎn)證
之前從事抵押行業(yè)接觸到的上海本地產(chǎn)證較多，因?yàn)榈盅嘿J款客戶需要備用房，所以會(huì)為客戶包裝個(gè)外地產(chǎn)證或者
宅基地證。上海房產(chǎn)抵押信息產(chǎn)證無法查看，需要看產(chǎn)調(diào)。
我們初審只能是看圖片或者復(fù)印件，大大的增加房產(chǎn)證鑒別的難度，只能通過反欺詐仔細(xì)的交叉驗(yàn)證核實(shí)。
之前的中介公司，如果客戶貸款房產(chǎn)的戶口里有老人或小孩，是不能審批的，所以會(huì)PS修改或者重新做一本。還有之前按揭貸款做得比較多，二套房按揭做成首套貸7成的客戶也是需要改戶口本的�，F(xiàn)在大綱是不強(qiáng)求提供戶口本的，這塊的話大家了解一下就可以了。
4、第四點(diǎn)：結(jié)婚證離婚證、單身證明
之前的中介公司，如果抵押客戶要包裝婚姻的有以下三種情況1。房產(chǎn)證上沒有配偶名字情況下，不想讓配偶知道客戶貸款的。2按揭房找個(gè)假配偶結(jié)婚的。3配偶征信差，且房產(chǎn)證沒有配偶名字。
5、第五點(diǎn)：征信
之前的中介公司因?yàn)榇蟛糠侄际倾y行的貸款產(chǎn)品，客戶所提供的征信報(bào)告都是只能作為參考，最終銀行審批人員都是會(huì)讓會(huì)客戶簽一份銀行版的征信查詢授權(quán)書，所以之前征信這塊不能包裝。但是，我想請問下領(lǐng)導(dǎo)，我們新新貸新推出的公司版征信授權(quán)書是和銀行合作的嗎，審批的時(shí)候公司自己渠道拉取征信嗎還是客戶自己拉取的征信也行？
目前我了解的公司征信系統(tǒng)是客戶可以自己拉取征信報(bào)告上交和鵬元征信查詢，新版大綱面簽不需要征信。如果
公司沒有自己的征信系統(tǒng)的話很容易讓客戶偽造征信，導(dǎo)致公司存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。
6、第六點(diǎn)：我對(duì)于申請表、委托書、授權(quán)書簽名的建議
之前我也和許多小貸公司業(yè)務(wù)員接觸過，許多業(yè)務(wù)員由于客戶漏簽或
者業(yè)務(wù)員事后發(fā)現(xiàn)信息填錯(cuò)不愿多跑一次讓客戶重簽再或者其他原因?qū)е律暾埍�、委托書、授�?quán)書其中之一忘記簽名，業(yè)務(wù)員會(huì)自己重疊描寫客戶簽字，所以初審要看清簽字是否一致，如果字跡大小一模一樣就要注意了。會(huì)導(dǎo)致貸后管理出現(xiàn)問題。
今天的工作分享完了，因?yàn)槲沂切氯耍越裉煊悬c(diǎn)緊張，大家見諒下，謝謝大家。
風(fēng)控工作總結(jié)9
風(fēng)控部年度工作總結(jié)
20xx年風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實(shí)際問題，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確立、保前實(shí)地考察、組織評(píng)審上會(huì)、法律文件審核、項(xiàng)目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況匯總?cè)缦拢?/p>
一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，制定完善系列措施和制度。
風(fēng)控部在公司《業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》及《風(fēng)控部工作細(xì)則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項(xiàng)目審核實(shí)施細(xì)則》、《項(xiàng)目評(píng)審決策工作細(xì)則》、《項(xiàng)目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則》及《項(xiàng)目事中管理實(shí)施細(xì)則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。
二、切實(shí)做好項(xiàng)目保前實(shí)地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。 根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對(duì)擔(dān)�？蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及移交的項(xiàng)目資料進(jìn)行全面審核，做到風(fēng)險(xiǎn)前臵，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提醒、及時(shí)處理，有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。一年來與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)地考察次，出具擔(dān)保意向書 份。
三、積極組織項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。
20xx年風(fēng)控部從項(xiàng)目資料完整、評(píng)審報(bào)告合規(guī)審核、會(huì)議申請組織、發(fā)布會(huì)議紀(jì)要等工作著手，共組織召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)次，審核新增
續(xù)保項(xiàng)目個(gè)。其中會(huì)議通過新增項(xiàng)目戶，續(xù)保項(xiàng)目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長，目前在保額達(dá)到 億。
四、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保措施及核保工作。
風(fēng)控部作為落實(shí)反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實(shí)抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對(duì)借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的`合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實(shí)審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控，全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函份，放款通知書份。
五、做好項(xiàng)目事中監(jiān)管及項(xiàng)目到期提醒工作。
根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目在保期限，按照公司事中管理辦法，對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行定期回訪，建立項(xiàng)目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報(bào)告》，全年共回訪在保戶家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作，每月月底做好下一月到期項(xiàng)目及需事中監(jiān)管項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)，并以書面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時(shí)做好續(xù)保工作及合理安排時(shí)間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。
六、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，完成法律文件審核與簽署工作。
在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同模板（委托擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同、個(gè)人信用承諾函、法人信用反擔(dān)保合同等）進(jìn)行完善，并針對(duì)反擔(dān)保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)在保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保檔案資料，進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)管理，定期通報(bào)反擔(dān)保手續(xù)未
完善及檔案資料不全在�？蛻艉罄m(xù)進(jìn)展情況，督促項(xiàng)目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案 戶。
總結(jié)過去的一年，風(fēng)控部雖然做了些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至淪為業(yè)務(wù)部門的附屬部門。 由于業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員都較緊張，在業(yè)務(wù)集中時(shí)，工作中出現(xiàn)兩個(gè)部門交叉進(jìn)行，個(gè)別項(xiàng)目為趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部審核工作無法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，并認(rèn)為所有的風(fēng)險(xiǎn)都抵不過道德風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任心則是抵抗道理風(fēng)險(xiǎn)的基石。我們每個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。
回顧以往的工作，因我們部門與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而未及時(shí)提出，特別是在業(yè)務(wù)評(píng)審，反擔(dān)保措施與費(fèi)率等問題上，溝通交流出現(xiàn)意見偏差，也未及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，造成后續(xù)工作推進(jìn)不力的現(xiàn)象。同時(shí)還存在，評(píng)審項(xiàng)目集中時(shí)，因工作疏忽未及時(shí)將續(xù)作項(xiàng)目反擔(dān)保措施變動(dòng)情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，造成了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度的增加。
二、公司各項(xiàng)制度流程已初步建立，但尚未徹底執(zhí)行，而且還需不斷完善。
風(fēng)控部根據(jù)公司實(shí)際情況相繼制定了各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則，但執(zhí)行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設(shè)。深入分析后，原因一方
面在于業(yè)務(wù)人員在思想上不夠重視，缺乏嚴(yán)格按照工作流程、細(xì)化工作意識(shí)，甚至對(duì)公司的各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設(shè)置與業(yè)務(wù)實(shí)踐脫節(jié)，需要在以后的業(yè)務(wù)開展中不斷修訂完善。同時(shí)，風(fēng)控部還未通過有效的方式，將業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，責(zé)任理念灌輸?shù)矫课粯I(yè)務(wù)人員的心里。
三、未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查事中監(jiān)管。
今年以來，隨著在保業(yè)務(wù)的增加，以及第三季度在保項(xiàng)目集中到期的影響，個(gè)別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進(jìn)行，業(yè)務(wù)部也因過于重視新戶的保前調(diào)查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)控部，造成了風(fēng)控部不督促，工作不推進(jìn)的局面。具體主要原因還是我們風(fēng)控部未做到盡職盡責(zé)。
20xx年已成為過去，通過總結(jié)工作中的得與失，對(duì)與錯(cuò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，解決問題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)才是今后工作的重點(diǎn)。20xx年在做好日常工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化，從以下幾點(diǎn)入手，做到有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
一、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)部和外部兩個(gè)點(diǎn)下功夫。
�。ㄒ唬﹥�(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 決策出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：偏聽偏信，行政干預(yù)、獨(dú)斷專行。防范出現(xiàn)決策風(fēng)險(xiǎn)就是建立和堅(jiān)持三個(gè)機(jī)制“監(jiān)管機(jī)制、民主決策機(jī)制、責(zé)任追究機(jī)制。
操作出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：粗心大意、業(yè)務(wù)不熟、無序辦事。防范出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的三招：建立相對(duì)獨(dú)立，相對(duì)制衡的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，
堅(jiān)持按程序辦事，實(shí)行責(zé)任追究制。
道德因素風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：胸?zé)o大志、貪圖小利、對(duì)公司有怨氣。防范的三招：加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)、踐行雙向互動(dòng)理論（實(shí)現(xiàn)公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發(fā)展需要的良性互動(dòng)）、實(shí)行責(zé)任追究制。
�。ǘ┩獠匡L(fēng)險(xiǎn)從企業(yè)財(cái)務(wù)因素、非財(cái)務(wù)因素和反擔(dān)保因素下功夫。
防范財(cái)務(wù)因素的關(guān)鍵從查清和還原企業(yè)真實(shí)情況，從經(jīng)營中的“三個(gè)三”入手，三總：總資產(chǎn)、總負(fù)債、總收入；三金：主要指經(jīng)營成本而非資本金，現(xiàn)金（經(jīng)營活動(dòng)中產(chǎn)生現(xiàn)金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。
非財(cái)務(wù)因素比財(cái)務(wù)因素更多，更為復(fù)雜，更無法捉摸，更容易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控和業(yè)務(wù)人員要花費(fèi)更多的時(shí)間去分析，應(yīng)該放在“一違”違約成本；“三品”產(chǎn)品、人品、技術(shù)品；“三場”現(xiàn)場、市場、官場（政策的態(tài)度和政策）；“四問”（生產(chǎn)人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產(chǎn)車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降至最低，才能做到調(diào)查盡職盡責(zé)。
反擔(dān)保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進(jìn)行權(quán)衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評(píng)估、易變現(xiàn)，能真正觸動(dòng)債務(wù)人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔(dān)保債權(quán)，借款企業(yè)控制人擁有資產(chǎn)或可控資產(chǎn)遠(yuǎn)
風(fēng)控工作總結(jié)10
一、貸前盡職調(diào)查的定義
貸前盡職調(diào)查主要是通過對(duì)貸款申請人的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營與合規(guī)情況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流狀況以及其他重要事項(xiàng)中蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和優(yōu)劣勢進(jìn)行分析與識(shí)別，進(jìn)而判斷出貸款申請人真實(shí)的還款信譽(yù)以及恰當(dāng)?shù)仡A(yù)測其到期還款的能力，從而使相關(guān)評(píng)審、決策機(jī)構(gòu)做出恰當(dāng)?shù)馁J款評(píng)審和決策的過程。
二、貸前盡職調(diào)查的意義
從以上的定義可知，貸前盡職調(diào)查的意義非凡。通過優(yōu)質(zhì)高效的貸前盡職調(diào)查工作，可以對(duì)各個(gè)貸款申請人以往的還款信譽(yù)和還款能力以及目前所處的特定經(jīng)營環(huán)境與經(jīng)營狀況有一個(gè)比較客觀的了解，從而有利于對(duì)貸款申請人做出正確的貸款評(píng)審和決策。
如果沒有通過貸前盡職調(diào)查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽(yù)的貸款申請人，而對(duì)其發(fā)放了貸款，那么很可能會(huì)給公司帶來一些麻煩。因?yàn)椋幢阋院蟮馁J后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽(yù)先天不足而存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而很可能導(dǎo)致發(fā)生相應(yīng)的貸款損失。相反，如果通過恰當(dāng)而高效的貸前盡職調(diào)查，選擇了相較優(yōu)質(zhì)的貸款申請人發(fā)放貸款，則將大大增強(qiáng)貸款到期、足額安全收回的系數(shù)。另外，貸后管理、追償?shù)裙ぷ饕矔?huì)大大減少。因此，貸前盡職調(diào)查是一個(gè)非�；A(chǔ)而又異常重要的工作。
三、貸前盡職調(diào)查的原則
為了對(duì)貸款申請人有一個(gè)客觀整體的認(rèn)識(shí)，從而取得更好的調(diào)查效果，使貸款申請人的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不至于出現(xiàn)重大遺漏，同時(shí)保證調(diào)查的效率，在對(duì)貸款申請人進(jìn)行盡職調(diào)查的過程中應(yīng)該遵循一定的原則。這些原則主要包括：
�。ㄒ唬┛陀^性原則
調(diào)查人員要對(duì)貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和識(shí)別。在分析和識(shí)別的過程中應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)貸款材料和貸款申請人本身的客觀情況來進(jìn)行，不得隨意主觀臆測貸款申請人存在重大風(fēng)險(xiǎn)或沒有重大風(fēng)險(xiǎn)；不得對(duì)沒有落實(shí)的情況出具相關(guān)調(diào)查或者初審意見。
客觀性原則要求調(diào)查人員對(duì)于貸款申請人提供的重要信息，以及調(diào)查人員的個(gè)人判斷，都必須提供相應(yīng)的客觀依據(jù)，并且詳細(xì)記錄調(diào)查的方式和過程。對(duì)于一些確實(shí)無法取得直接依據(jù)的重要信息，則需通過與貸款申請人無利害關(guān)系的第
三方給予證明和確認(rèn)。
�。ǘ┩暾栽瓌t
貸前調(diào)查人員在對(duì)貸款申請人的調(diào)查過程中，均應(yīng)對(duì)貸款申請人各方面的重要情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)年P(guān)注，包括對(duì)申請貸款人以往和目前的還款信譽(yù)，對(duì)可能影響到貸款申請人本次申請的貸款到期日的償債能力、持續(xù)經(jīng)營能力等各方面的重要因素和事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查與分析，以識(shí)別出其中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一般的，貸前調(diào)查人員應(yīng)對(duì)貸款申請人所處的經(jīng)營環(huán)境、違法違規(guī)情況、失約失信情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、盈利情況和現(xiàn)金流情況進(jìn)行全面關(guān)注。
�。ㄈ┲匾栽瓌t
貸前調(diào)查人員可以采用事先制定調(diào)查提綱的方式來確保重要性原則的實(shí)現(xiàn)，根據(jù)調(diào)查提綱進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。重要性原則要求調(diào)查
人員對(duì)貸款申請人的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)具有良好的專業(yè)判斷力，主要為償債能力、持續(xù)經(jīng)營能力等重大事項(xiàng)。
判斷一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是無關(guān)緊要還是重要的，主要應(yīng)從該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是否會(huì)對(duì)貸款審批人在進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、決策時(shí)產(chǎn)生多大的影響予以判斷，也就是該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)本身具有的重要性。判斷該重要性時(shí)應(yīng)把握以下兩點(diǎn)：
1、該風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)。如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)本身反映的金額不大，但性質(zhì)較為惡劣，貸前調(diào)查人員也應(yīng)該認(rèn)為該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是重大的，且應(yīng)該調(diào)查清楚并將其披露在項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告或者風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告當(dāng)中。比如，貸款申請人貸款卡上的不良信息；貸款申請人已完結(jié)的敗訴官司反映出其失約失信的先例。
2、該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)反應(yīng)的金額大小。包含大額金額的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)引起調(diào)查人員的關(guān)注，這些大額金額的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一旦真實(shí)存在或在未來出現(xiàn)，都應(yīng)成為一個(gè)貸款項(xiàng)目在評(píng)審與決策時(shí)需要著重考慮的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。比如，貸款申請人存在金額較大的壞賬損失，資產(chǎn)存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務(wù)、或有債務(wù)，大額的`銷售、收益存在虛列，大額的費(fèi)用、成本被少計(jì)等等。
四、貸前調(diào)查的主要程序與方法
貸前調(diào)查人員在對(duì)貸款申請人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，都可以采用一定的方法或程序進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的主要程序如下：
�。ㄒ唬┰儐柍绦�
詢問是指對(duì)貸款申請人的相關(guān)人員進(jìn)行提問，了解貸款申請人本身及其所處的經(jīng)營環(huán)境當(dāng)中，有可能對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)有重大影響的事項(xiàng)，并與之探討以尋求相關(guān)解決方案的活動(dòng)。詢問是調(diào)查人員獲取貸款申請人及其經(jīng)營環(huán)境等方面信息的一個(gè)有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請人的基本情況。針對(duì)不同的貸款申請人，調(diào)查人員一般可以通過對(duì)其詢問來了解以下事項(xiàng)：
1、貸款申請人的發(fā)展歷程與近期發(fā)展重點(diǎn)；
2、貸款申請人主營業(yè)務(wù)近三年的發(fā)展概況及變化趨勢；
3、貸款申請人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢，在本縣市區(qū)域內(nèi)的市場占有率及其變化趨勢；
4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；
5、貸款申請人的基本運(yùn)營情況；
6、貸款申請人目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)情況、盈利情況、現(xiàn)金流入與流出規(guī)模與銀行月均結(jié)存與余額；
7、貸款申請人申請貸款的用途、要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實(shí)與可落實(shí)情況；
8、貸款申請人對(duì)還款來源的介紹，經(jīng)過探討認(rèn)為第一劃款來源不足時(shí)，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。
�。ǘ┯^察程序
觀察有利于調(diào)查人員對(duì)貸款申請人的客觀情況進(jìn)行整體認(rèn)識(shí)。通過觀察可以印證貸款申請人相關(guān)人員的介紹是否與實(shí)際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請人經(jīng)營場所的經(jīng)營氛圍以及判斷經(jīng)營的異常情況。
�。ㄈz查程序
檢查主要是對(duì)貸款申請人以往的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的相關(guān)資料，以及對(duì)其部分重要的實(shí)物資產(chǎn)等進(jìn)行審查的活動(dòng)。檢查程序是核實(shí)貸款申請人相關(guān)重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發(fā)生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的大小以及月均存款量的大��；通過檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規(guī)模以及庫存的質(zhì)量等等。
檢查程序主要包括對(duì)貸款申請人的相關(guān)重要文件及重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查。對(duì)于文件類資料的檢查主要包括對(duì)其內(nèi)外部產(chǎn)生的，以紙質(zhì)，電子等介質(zhì)形式存在的相關(guān)記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、供需合同協(xié)議、銀行對(duì)賬單、資產(chǎn)權(quán)證等。對(duì)重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查，主要包括對(duì)其所有的房產(chǎn)、交通運(yùn)輸工具等實(shí)物資產(chǎn)的檢查。
在對(duì)以上實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行檢查時(shí)，除了要判斷各重要實(shí)物資產(chǎn)是否存在以外，還應(yīng)注意結(jié)合對(duì)相關(guān)權(quán)屬證明的檢查，判斷該等實(shí)物資產(chǎn)是否確實(shí)歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對(duì)該等實(shí)物資產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)是否存在權(quán)利瑕疵。
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在貸款申請人提供的非財(cái)務(wù)資料與財(cái)務(wù)資料較多的情況下，尤其在財(cái)務(wù)資料相關(guān)科目較多時(shí)，調(diào)查人員出于工作效率的考慮，不可能進(jìn)行詳細(xì)檢查，這時(shí)采用抽查的方式來核實(shí)相關(guān)信息就顯得高效和必要。
抽查是指調(diào)查人員對(duì)貸款申請人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進(jìn)行檢查的活動(dòng)。具體包括對(duì)貸款申請人的重要會(huì)計(jì)賬證進(jìn)行抽查，以核
實(shí)重要交易是否發(fā)生；核實(shí)重要資產(chǎn)是否真實(shí)存在并歸屬于貸款申請人所有；核實(shí)其是否存在大額的隱形債務(wù)；核實(shí)其是否存在大量虛增損益、虛增權(quán)益與凈現(xiàn)金流的情況；還包括抽取部分重要的非財(cái)務(wù)資料，比如核對(duì)相關(guān)原件、抽查合同與協(xié)議等，以核實(shí)相關(guān)信息的真實(shí)性。
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調(diào)查人員可以通過貸款申請人的經(jīng)營產(chǎn)品、經(jīng)營方式、上下游、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在關(guān)系以及其他資產(chǎn)，分析貸款申請人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現(xiàn)象。這是判斷貸款申請人的現(xiàn)金獲取能力以及其他影響償債能力的相關(guān)信息真?zhèn)蔚囊环N有效手段。
五、貸前調(diào)查的主要方面與主要內(nèi)容
要想獲得對(duì)貸款申請人的正確評(píng)價(jià)，就必須全面了解貸款申請人各個(gè)方面的情況，包括能反映其還款信譽(yù)、還款能力等方面的各種情況。
貸前盡職調(diào)查的內(nèi)容具體包括貸款申請人的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況和擬提供擔(dān)保措施的情況等三個(gè)方面。在調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，識(shí)別出相關(guān)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)是否可以對(duì)其貸款提出初步意見和初步操作方案。
貸前調(diào)查人員一般應(yīng)該對(duì)貸款申請人的以下情況進(jìn)行調(diào)查：
�。ㄒ唬┓从迟J款申請人還款信譽(yù)的相關(guān)事項(xiàng)
1、個(gè)人征信證明反映貸款申請人以往還款信譽(yù)的情況；
2、在進(jìn)行實(shí)地調(diào)查中應(yīng)注意發(fā)現(xiàn)打款申請人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實(shí)情況的事項(xiàng)，作為反映貸款申請人誠信的重要參考。
�。ǘ┓从迟J款申請人還款能力的非財(cái)務(wù)方面的相關(guān)事項(xiàng)
1、貸款申請人的經(jīng)營主體資格；
對(duì)貸款申請人的經(jīng)營內(nèi)容和資質(zhì)進(jìn)行了解與分析。分析其相關(guān)的業(yè)務(wù)是否取得了相應(yīng)的政府許可。
2、貸款申請人所處的經(jīng)營環(huán)境；
對(duì)貸款申請人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況有重大影響的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析。分析判斷目前的宏觀經(jīng)濟(jì)形式是否對(duì)貸款申請人存在重大不利的影響；分析預(yù)測貸款申請人是否面臨較為嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3、貸款申請人所處的行業(yè)環(huán)境；
對(duì)貸款申請人所處行業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。分析行業(yè)目前的盈利水平是否較低；目前的行業(yè)周期是否有利于貸款申請人的成長；行業(yè)內(nèi)的競爭是否過于激烈；分析影響行業(yè)發(fā)展的能源、原材料、勞動(dòng)力等資源是否存在短缺或面臨價(jià)格上漲的壓力，是否已經(jīng)影響到了貸款申請人的現(xiàn)金流狀況。
4、貸款申請人經(jīng)營的基本情況；
（1）對(duì)貸款申請人的品質(zhì)、能力與素質(zhì)進(jìn)行檢查。
�。�2）對(duì)貸款申請人的經(jīng)營發(fā)展歷程及現(xiàn)狀進(jìn)行分析。包括分析其行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、目前的經(jīng)營范圍等方面是否存在重大風(fēng)險(xiǎn)。
�。�3）對(duì)貸款申請人的設(shè)立環(huán)節(jié)及現(xiàn)有實(shí)收資本進(jìn)行調(diào)查與分析。包括在設(shè)立的過程中是否存在重大的爭議或瑕疵，現(xiàn)有的實(shí)收資本是否被抽逃或部分抽逃。
（4）對(duì)貸款申請人的組織結(jié)構(gòu)及內(nèi)部控制進(jìn)行調(diào)查與分析。包括分析其組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制是否建立或建立不完備；其業(yè)務(wù)運(yùn)作與管理方面是否存在較大的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。
�。�5）對(duì)貸款申請人的經(jīng)營規(guī)模進(jìn)行調(diào)查分析。包括分析其總資產(chǎn)規(guī)模以及凈資產(chǎn)規(guī)模是否偏低；分析其銷售規(guī)模產(chǎn)生的現(xiàn)金流是否明顯不能支撐正常經(jīng)營所需支付的現(xiàn)金需求；分析其人員與經(jīng)營場地規(guī)模是否與其資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模存在不匹配現(xiàn)象。
5、貸款申請人存在的重大事項(xiàng)。
�。�1）對(duì)貸款申請人的合規(guī)經(jīng)營情況進(jìn)行檢查。分析其是否存在嚴(yán)重違反稅收、環(huán)保、勞工、市場競爭規(guī)制法方面相關(guān)法規(guī)及其他相關(guān)法律的事。
（2）對(duì)其或有事項(xiàng)進(jìn)行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務(wù)糾紛、債務(wù)擔(dān)保、質(zhì)量保證及財(cái)務(wù)承諾事項(xiàng)，可能導(dǎo)致貸款申請人未來需要支付一定的現(xiàn)金流的或有事項(xiàng)。
�。�3）對(duì)貸款申請人的重大投資事項(xiàng)進(jìn)行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計(jì)劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對(duì)現(xiàn)金流是否會(huì)產(chǎn)生重大的不利影響；分析重大投資事項(xiàng)所蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)。
�。�4）對(duì)貸款申請人的重要合同進(jìn)行檢查。包括重要的采購與銷售合同，重要的聯(lián)營、并購或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請人的義務(wù)條款或違約條款；分析貸款申請人是否喪失或可能不得續(xù)約對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營有重大影響的購銷合同；分析重大的租賃、合并事項(xiàng)是否將會(huì)對(duì)其現(xiàn)金流狀況產(chǎn)生重大的不利影響。
�。�5）對(duì)其重要關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)方交易進(jìn)行檢查。包括對(duì)其重要關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營情況進(jìn)行基本了解。對(duì)是否存在關(guān)聯(lián)方長期占用貸款申請人資金的事項(xiàng)進(jìn)行檢查；對(duì)是否存在相關(guān)利益輸出或輸入的事項(xiàng)進(jìn)行檢查；對(duì)關(guān)鍵管理人員是否與貸款申請人存在同業(yè)競爭的事項(xiàng)進(jìn)行檢查。
�。�6）對(duì)貸款申請人過去、目前遭受過的重大自然災(zāi)害或意外事件進(jìn)行檢查，并分析該等事項(xiàng)對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營的影響后果。結(jié)合歷史情況，對(duì)其經(jīng)營依賴天氣、
風(fēng)控工作總結(jié)11
xxxx年9月1日，戰(zhàn)略性合并的大背景下，我經(jīng)過慎重的選擇，進(jìn)入這個(gè)大家庭，學(xué)習(xí)和工作。在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，我很快適應(yīng)了新的工作環(huán)境。到現(xiàn)在已經(jīng)快5個(gè)月了，在這段時(shí)間里我得到了很多的收獲，也有了很多感悟。深知客戶的的質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。在此期間，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，完成了債權(quán)中心項(xiàng)目貸前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、貸后的監(jiān)管與處置等一系列工作。為公司的債權(quán)中心的業(yè)務(wù)提供了決策依據(jù)�，F(xiàn)將xxxx年的主要工作總結(jié)如下：
一、切實(shí)做好項(xiàng)目貸前實(shí)質(zhì)性調(diào)查。根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，與業(yè)務(wù)部進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性考察，確保各項(xiàng)調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中對(duì)每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面以及涉及銀行貸款進(jìn)展等進(jìn)行調(diào)查。
二、積極組織項(xiàng)目論證會(huì)，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況制定初步的風(fēng)險(xiǎn)控制方案，及時(shí)匯報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)，在領(lǐng)導(dǎo)的建議下完善風(fēng)險(xiǎn)控制方案。
三、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，完成法律文件的審核與簽署工作。 法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)險(xiǎn)控制部的一項(xiàng)重要工作，確保法律文件內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實(shí)。
四、項(xiàng)目貸后的監(jiān)管工作。風(fēng)控部堅(jiān)持及時(shí)通報(bào)事態(tài)進(jìn)展，不斷更新相關(guān)信息變化，使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。
風(fēng)控部工作的順利開展離不開領(lǐng)導(dǎo)的`支持和其他部門的大力協(xié)助，特別是資金部和財(cái)務(wù)部。但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我清醒的認(rèn)識(shí)到還有較大差距，比如調(diào)查不及時(shí)、不詳細(xì)，未及時(shí)開展貸后檢查，以及需加強(qiáng)理論知識(shí)、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。 總結(jié)過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作： 1、嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展風(fēng)險(xiǎn)控制工作，進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)控制流程，完善公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系。 2、進(jìn)一步加強(qiáng)項(xiàng)目的管理，對(duì)已投資項(xiàng)目進(jìn)行全面的梳理，加強(qiáng)項(xiàng)目的深度分析，為決策層提供決策依據(jù)。
風(fēng)控工作總結(jié)12
20xx年，風(fēng)控部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作,完成借款標(biāo)的審核，同時(shí)還積極拓展新業(yè)務(wù)新品種。
現(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：
一、切實(shí)做好借款客戶的資料審核和實(shí)地考察。
根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部對(duì)借款客戶提交資料進(jìn)行詳細(xì)審查，并對(duì)客戶的資產(chǎn)狀況，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面進(jìn)行詳細(xì)考察，多方考察分析了解借款客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況，借款用途，還款能力，做好貸前調(diào)查。
二、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，完善風(fēng)控措施。
一方面要認(rèn)真審核客戶簽署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)控部的一項(xiàng)重要工作，要認(rèn)真審核客戶借款合同是否完整性、是否合規(guī)性；同時(shí)根據(jù)實(shí)際問題不斷改進(jìn)相關(guān)法律合同。另一方面要完善客戶房產(chǎn)抵押和車產(chǎn)質(zhì)押手續(xù)，房產(chǎn)抵押手續(xù)需要做房屋他項(xiàng)和強(qiáng)執(zhí)公證、委托買賣還款公證，后來公證處出文規(guī)定“擔(dān)保性委托無效”，同時(shí)房管局也重新制定他項(xiàng)流程，面對(duì)這些新的變化，需要根據(jù)實(shí)際情況改進(jìn)完善房產(chǎn)抵押流程。車輛質(zhì)押需要探討改進(jìn)只押手續(xù)不押車的風(fēng)控流程和保障措施。
三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，制定系列措施和制度。
今年下半年以來，面對(duì)日趨激烈的市場競爭和日益緊張的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，各方面的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，風(fēng)控部門面臨了巨大的壓力，如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，謹(jǐn)慎開展業(yè)務(wù)是我們面臨的重要問題。部門要求樹立全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，制定具體風(fēng)險(xiǎn)防控措施和制度，嚴(yán)格執(zhí)行，每個(gè)人、每個(gè)崗位都是風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，把控好每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，牢記蟻穴潰壩的教訓(xùn)，同時(shí)著重落實(shí)反擔(dān)保措施，加大追償線索的搜集，反擔(dān)保措施要避虛務(wù)實(shí)。
四、統(tǒng)計(jì)好待收標(biāo)的，做好標(biāo)的到期前提醒。
風(fēng)控部每日做好標(biāo)的統(tǒng)計(jì)工作，并根據(jù)統(tǒng)計(jì)表及時(shí)提醒臨近到期標(biāo)的的本息還款。每月月底前做好下一個(gè)月到期標(biāo)的統(tǒng)計(jì)，形成《到期標(biāo)的還款統(tǒng)計(jì)表》按照制度要求提前多次提醒相關(guān)客戶和分公司，保證客戶按時(shí)還款，做好客戶的提前續(xù)貸，同時(shí)也可及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題積極采取風(fēng)險(xiǎn)保障措施。
五、加強(qiáng)逾期標(biāo)的的代償、追償、訴訟工作。
整理之前信用借款的逾期還款情況，采取多種措施進(jìn)行的追償，做好與法院、法務(wù)部的溝通工作，及時(shí)通報(bào)有關(guān)情況。同時(shí)對(duì)于房抵和車抵業(yè)務(wù)的不良資產(chǎn)，我們也要及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)處理，加快不良資產(chǎn)的處置速度，盡快回收資金。綜合這一年的情況看，車產(chǎn)的處置還比較及時(shí)，但是房產(chǎn)金額大，處置手續(xù)繁瑣，時(shí)間較長，風(fēng)控部需要對(duì)接專業(yè)的房產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)，學(xué)習(xí)房產(chǎn)處置方法，招聘專業(yè)人才，完善房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。對(duì)于不良資產(chǎn)的處置，風(fēng)控部應(yīng)堅(jiān)持信息公開，及時(shí)通報(bào)，群策群力的原則，及時(shí)追蹤處置進(jìn)展，不斷更新周邊信息變化，使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。
六、新業(yè)務(wù)新品種的開發(fā)研究。
今年下半年以來，根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的部署，我們部門與其他部門合作開發(fā)新業(yè)務(wù)，新推出的業(yè)務(wù)有車貸通。新業(yè)務(wù)的推出擴(kuò)寬了公司的業(yè)務(wù)范圍，及時(shí)彌補(bǔ)了公司信貸和房貸業(yè)務(wù)的萎縮，促進(jìn)公司借款業(yè)務(wù)的發(fā)展。但新推出的業(yè)務(wù)也存在一定問題：車抵業(yè)務(wù)同質(zhì)化越來越嚴(yán)重，沒有競爭力。同時(shí)我們也不能放棄房抵這一市場，積極開拓實(shí)踐新業(yè)務(wù)，這樣公司才能發(fā)展進(jìn)步。
工作中的問題：
總結(jié)過去的一年，風(fēng)控部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的.發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識(shí)到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式。
由于風(fēng)控職責(zé)不明確，新業(yè)務(wù)剛實(shí)行時(shí)的風(fēng)控流程不完善，還有一些關(guān)系戶，導(dǎo)致風(fēng)控部工作不清晰，繁瑣無章，手忙腳亂，但有些重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)還是沒有把控到位。嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，我們每一個(gè)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式，嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)影響工作進(jìn)度和效率，但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。
二、需要多與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門開展貸后檢查。
回顧以往的工作，我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)控部人員與業(yè)務(wù)部人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題未能及時(shí)有效解決，影響業(yè)務(wù)的有效開展，同時(shí)業(yè)務(wù)部門的責(zé)任觀念不強(qiáng)，不能對(duì)借
款客戶進(jìn)行定期貸后回訪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，需要從制度上強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，督促業(yè)務(wù)部門定期、及時(shí)對(duì)待收客戶開展貸后檢查。
三、風(fēng)控人員自身理論水平和業(yè)務(wù)技能有待進(jìn)一步提高。
隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對(duì)專業(yè)性人才需求越來越大，風(fēng)控部人員經(jīng)驗(yàn)較淺，專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能不足，需要學(xué)習(xí)鍛煉。對(duì)此我們需要從外引進(jìn)專業(yè)的人才，或多出去學(xué)習(xí)，參加專業(yè)培訓(xùn)，拓寬現(xiàn)有人員相關(guān)理論知識(shí)、提高業(yè)務(wù)技能，以適應(yīng)公司的發(fā)展。
20xx年工作計(jì)劃：
20xx年，風(fēng)控部在做好日常工作的基礎(chǔ)上打算重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作：一是進(jìn)一步提高風(fēng)控人員業(yè)務(wù)理論水平和職業(yè)判斷能力。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己，不應(yīng)該忽視學(xué)習(xí)的重要性，集體學(xué)習(xí)風(fēng)控準(zhǔn)則，項(xiàng)目報(bào)告，經(jīng)濟(jì)走勢等關(guān)系到業(yè)務(wù)水平，風(fēng)險(xiǎn)因素的內(nèi)容，平日要多關(guān)注一些大事、時(shí)事。二是積極發(fā)揮工作主動(dòng)性，努力拓展新業(yè)務(wù)品種。在今年新業(yè)務(wù)拓展工作的基礎(chǔ)上，爭取在新業(yè)務(wù)品種上做出成績。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控能力。做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，加強(qiáng)對(duì)分公司的風(fēng)控審查，積極調(diào)研分公司市場并根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)調(diào)整，根據(jù)分級(jí)結(jié)果采取不同的管理方式。及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)與公司領(lǐng)導(dǎo)溝通匯報(bào)，提出正確的應(yīng)對(duì)措施。四是做好逾期標(biāo)的的追償、訴訟工作。五是理論聯(lián)系實(shí)際，切實(shí)把公司制度和風(fēng)控部門制度切實(shí)貫徹到實(shí)際工作中去。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
風(fēng)控工作總結(jié)13
--公司全員，大家早上好!我叫張XX，是來自上海海事大學(xué)的金融本科生，現(xiàn)在在我們公司做風(fēng)控實(shí)習(xí)生。
我的愛好很廣泛，包括數(shù)學(xué)，金融，建模，軟件，閱讀，圍棋，健身，養(yǎng)動(dòng)物等。我曾經(jīng)利用大學(xué)的閑暇時(shí)間做過銷售，售后，管培生，會(huì)計(jì)，商務(wù)談判等各種與金融經(jīng)濟(jì)相關(guān)的工作。
因?yàn)槲覀�(gè)人認(rèn)為，要成為一個(gè)優(yōu)秀的金融類從業(yè)人員，就需要有廣闊的各類金融相關(guān)工作的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和眼光。
但是我最喜歡的還是風(fēng)控類的工作，因?yàn)槲覀�(gè)人認(rèn)為風(fēng)控工作既要有專業(yè)知識(shí)，又要有經(jīng)驗(yàn)積累，既要有謹(jǐn)慎縝密的思路，又要有靈活應(yīng)變的頭腦，既要有較強(qiáng)的.數(shù)理知識(shí)，又要有相關(guān)的法文了解。我很高興，也很慶幸能成為我們公司的一員。
這幾天在我們--公司的工作讓我受益匪淺。我覺得在這里，不僅每天都能學(xué)到很多知識(shí)，包括我們XX公司工作的各項(xiàng)流程，以及風(fēng)控工作對(duì)各個(gè)項(xiàng)目的評(píng)審規(guī)范等，還能有各位前輩對(duì)我這個(gè)新人的悉心指導(dǎo)，這都給我一種很強(qiáng)烈的歸屬感，也有一種很深的團(tuán)隊(duì)協(xié)作感。
例如我們在周六進(jìn)行的拓展活動(dòng)，讓我也有了許多感悟。比如其中的拉直繩子讓大家在上面走的環(huán)節(jié)，或者是高爾夫球接力賽的環(huán)節(jié)等，都需要我們先對(duì)游戲的規(guī)則、要點(diǎn)有一個(gè)清晰的思路，再彼此之間互相合作，共同努力，才能完成最后的任務(wù)目標(biāo)。
這次拓展活動(dòng)讓我認(rèn)識(shí)到：只有團(tuán)隊(duì)的協(xié)作和個(gè)人的努力以及正確的思路方向共同兼?zhèn)洌拍馨咽虑樽龊�。XX公司的各位前輩都很和藹，也很細(xì)心的一一為我這個(gè)新人解惑，對(duì)我進(jìn)行培養(yǎng)，對(duì)此我的感觸十分深刻。
我也希望自己能不斷學(xué)習(xí)，變的更優(yōu)秀，在我們XX公司做好一個(gè)風(fēng)控評(píng)審員該做的工作，為我們XX公司更多的奉獻(xiàn)自己的熱誠，汗水和努力。我相信，我們XX公司致力于打造鋼鐵服務(wù)社交平臺(tái)的理念，在鋼鐵行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化改革的發(fā)展趨勢中，是十分具有未來潛力的。
希望我們XX公司前程似錦，也希望我們XX公司的各位同事們能共同成長，成為將來互聯(lián)網(wǎng)加鋼鐵范疇內(nèi)的領(lǐng)軍人，領(lǐng)頭羊，謝謝各位!
風(fēng)控工作總結(jié)14
回顧xx年全年風(fēng)控部在具體工作中工作量大的實(shí)際問題作以下梳理：
1、部門工作體制建設(shè)不完善；
2、對(duì)現(xiàn)有人員的管理松散導(dǎo)致部門工作積極性降低；
3、現(xiàn)有管理機(jī)制對(duì)新增客戶及原有存量客戶的管理嚴(yán)重缺乏責(zé)任感和工作方式。
xx年我部門將主要針對(duì)上述問題作出具體調(diào)整更好的配合公司xx年整體發(fā)展規(guī)劃，具體調(diào)整內(nèi)容風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確立、貸前實(shí)地考察、組織評(píng)審上會(huì)、項(xiàng)目貸后監(jiān)管等一系列工作如下：
一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，制定完善系列措施和制度，明確崗位職責(zé)具體分配；
二、完成風(fēng)控部《業(yè)務(wù)開展辦法》、《風(fēng)控部日常工作細(xì)則》、《項(xiàng)目審核》、《項(xiàng)目管理辦法》等日常工作開展具體業(yè)務(wù)流程，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、貸后監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查；
三、根據(jù)公司現(xiàn)階段發(fā)展計(jì)劃增加一定人員把風(fēng)控部日常工作正常運(yùn)作起來，在監(jiān)管老客戶的通知發(fā)展新增業(yè)務(wù)，具體人員工作內(nèi)容如下：
1、對(duì)借款客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及移交的項(xiàng)目資料進(jìn)行全面審核，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提醒、及時(shí)處理，有效減少業(yè)務(wù)
的風(fēng)險(xiǎn)。
2、風(fēng)控部作為落實(shí)反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實(shí)抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對(duì)借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人等簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實(shí)審核。
3、做好項(xiàng)目貸后監(jiān)管及項(xiàng)目到期提醒工作，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行定期回訪，建立項(xiàng)目貸后檔案，形成《貸后調(diào)查報(bào)告》。
4、風(fēng)控部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作，每月做好下一月到期項(xiàng)目本金及未到期項(xiàng)目利息的統(tǒng)計(jì)，并以書面形式送達(dá)財(cái)務(wù)部，有逾期情況的客戶及時(shí)處理，必要時(shí)提前要求歸還貸款、處置抵押物等。
5、對(duì)新增項(xiàng)目實(shí)施責(zé)任制，經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)辦的項(xiàng)目做好以上4點(diǎn)工作，對(duì)弄虛作假、協(xié)助客戶騙取貸款等行為實(shí)施終生責(zé)任制。
為滿足風(fēng)控部日常工作開展需求，做出以下業(yè)務(wù)建議：
一、與本地知名的裝修公司合作開展短期周轉(zhuǎn)性裝修貸款，貸款期限最長6個(gè)月，控制手段：收取相應(yīng)的抵押物、擔(dān)保人等。主要針對(duì)有較好發(fā)展前景、有實(shí)力的企業(yè)或者個(gè)人滿足客戶在銀行貸款或者其他款項(xiàng)未能及時(shí)到賬的情況下提供一定的貸款，貸款金額不超過總裝修金額的50%;
二、對(duì)遵義本地的個(gè)體商戶或企業(yè)以一定金額的短期周轉(zhuǎn)貸款，主要針對(duì)在短期內(nèi)資金緊張的商戶用于“進(jìn)貨” “擴(kuò)張”等需求的`個(gè)體商戶或企業(yè)，控制手段：收取相應(yīng)的抵押物、擔(dān)保人等;
三、配合公司平臺(tái)開展汽車貸款、個(gè)人抵押貸款及小金額的“白
領(lǐng)貸”類型的個(gè)人信用貸款等豐富平臺(tái)貸款種類;
四、對(duì)原有的企業(yè)類貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)已經(jīng)建立銀行信貸關(guān)系并獲取銀行信用評(píng)級(jí)B級(jí)以上企業(yè)，征信報(bào)告正常，產(chǎn)品市場暢銷，具有發(fā)展?jié)摿η疫B續(xù)三年盈利，具備按期還本付息能力，有抵押及反擔(dān)保條件企業(yè)進(jìn)行扶持。
對(duì)現(xiàn)有急需進(jìn)行貸后監(jiān)管的客戶進(jìn)行統(tǒng)計(jì)后分配管理，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行當(dāng)月統(tǒng)計(jì)匯報(bào)，對(duì)已發(fā)生逾期的客戶采取科學(xué)的手段繼續(xù)催收盡可能的減少損失。
風(fēng)控工作總結(jié)15
風(fēng)險(xiǎn)管理部20xx年工作總結(jié)
今年以來，風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標(biāo)，牢固樹立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就20xx年本部所做的主要工作匯報(bào)如下：
一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程
制度是行動(dòng)的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來，風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺(tái)及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對(duì)原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善；四是對(duì)各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。
與此同時(shí)，配合相關(guān)部門起草并出臺(tái)了《過失責(zé)任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
二、抓源頭，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)
任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對(duì)此，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從源頭抓起，嚴(yán)把“四關(guān)”，保證了項(xiàng)目質(zhì)量，降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)
把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”，對(duì)業(yè)務(wù)部門申報(bào)的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對(duì)項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險(xiǎn)的可控性，結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對(duì)經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請；二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對(duì)初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時(shí)開展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅(jiān)持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項(xiàng)目一手資料；三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面對(duì)客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對(duì)借款人或擔(dān)保人主體資格不合法，所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決，對(duì)資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時(shí)收集完善。另一方面對(duì)客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款來源的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對(duì)客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款來源可靠、資金投入風(fēng)險(xiǎn)可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計(jì)關(guān)”，對(duì)符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從每個(gè)項(xiàng)目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時(shí)擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。
與此同時(shí)，對(duì)操作復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)管控難度大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部還
逐一制定了詳細(xì)的操作流程，以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見。
全年共開展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估186個(gè)，其中參與盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查129個(gè)，
通過風(fēng)險(xiǎn)審查78個(gè)。
三、抓落實(shí)，杜絕內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
事實(shí)證明：企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)
險(xiǎn)的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。
一年來，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)
操作和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到正人先正己。與此同時(shí)，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的重要性。
另一方面，為準(zhǔn)確落實(shí)項(xiàng)目風(fēng)控決策意見，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持
全程參與項(xiàng)目落實(shí)及回款工作，并對(duì)落實(shí)過程中的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟進(jìn)行全方位、全過程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對(duì)各類法律文書的簽署堅(jiān)持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實(shí)施。同時(shí)，對(duì)落實(shí)過程中遇到的新情況、新問題及時(shí)幫助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
四、抓監(jiān)控，適時(shí)化解投資風(fēng)險(xiǎn)
俗話說：“三分種七分管”。為確保項(xiàng)目投資按時(shí)順利回收，風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時(shí)關(guān)注項(xiàng)目運(yùn)行情況，對(duì)即將逾期或己逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強(qiáng)清收。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風(fēng)險(xiǎn)可控，但因一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費(fèi)用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理
部依據(jù)投資項(xiàng)目臺(tái)賬隨時(shí)了解客戶結(jié)息、還款情況，對(duì)欠息、逾期的項(xiàng)目及時(shí)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，主動(dòng)配合業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實(shí)地考察，全面摸清項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施；對(duì)通過正常手段均無法收回的投資，在請示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問進(jìn)行交流溝通的'基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進(jìn)行清收，在一定程度上確保了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性。
五、抓評(píng)價(jià)，不斷提高風(fēng)控水平
投資風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活
性、嚴(yán)密性和超前性。一年來，風(fēng)控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項(xiàng)目討論與風(fēng)控交流，不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的同時(shí)，還定期不定期地開展項(xiàng)目風(fēng)控工作后評(píng)價(jià)，對(duì)過去己實(shí)施項(xiàng)目尤其是對(duì)典型案例從項(xiàng)目立項(xiàng)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤到風(fēng)險(xiǎn)處置全過程進(jìn)行回顧剖析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足，進(jìn)而歸納、完善不同項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的基本方法及流程，為進(jìn)一步做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
過去的一年來，風(fēng)險(xiǎn)管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不
足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制，輕系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范，重項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)控制，輕項(xiàng)目后期風(fēng)險(xiǎn)跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)。
來年工作打算
新的一年，風(fēng)險(xiǎn)管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣公司發(fā)
展戰(zhàn)略和目標(biāo)，密切配合相關(guān)部門，統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)管理，著力推進(jìn)“五繼續(xù)和五加強(qiáng)”，全面推動(dòng)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅(jiān)持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，全面提高自身主動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)，不斷增強(qiáng)操作人員對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管控和處置能力；二是在繼續(xù)堅(jiān)持做好項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)后期風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與督導(dǎo)處置；三是在繼續(xù)堅(jiān)持做好單個(gè)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；四是在繼續(xù)堅(jiān)持率先垂范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；五是在繼續(xù)堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)換夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。
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